| | Home>Insurance>Wealth>Advantage Premiere |
|  |  | |     |
| Advantage Premiere
|
|
|
| Advantage Premier merupakan produk asuransi jiwa unit link ("Produk") dengan masa pertanggungan selama 6 Tahun dari PT. Avrist Assurance. Produk ini akan memberikan faedah sebagai berikut kepada pemilik polis:
|
|
|
- Faedah Jatuh Tempo: Jika polis tetap aktif sampai jatuh tempo, jaminan sebesar 90% dari Total Premi Tunggal akan dibayarkan setelah dikurangi biaya-biaya yaitu biaya asuransi, biaya pengelolaan, dan biaya administrasi.
- Faedah Kematian: 125% dari Premi Dasar Tunggal ditambah Nilai Polis pada saat terjadi klaim kematian.
|
|
|
| Produk ini akan menginvestasikan mayoritas dari Total Premi Tunggal ke dalam sub-dana ("dana") yang merupakan sebuah akun terpisah yang dicatat pada neraca PT Avrist Assurance. Pada saat jatuh tempo, harga unit dari dana tersebut akan minimum sama dengan harga pada saat peluncuran (dicapai dengan menginvestasikan dana pada obligasi Pemerintah Indonesia dalam Dolar Amerika Serikat) ditambahkan dengan potensi tambahan dari kinerja Citi BRIC Enhanced Comodity Index** (dicapai dengan menginventasikan dana pada surat hutang luar negeri Dolar Amerika Serikat jangka menengah).
|
|
|
| Alokasi Premi
|
|
|
|
|
|
| Mayoritas dana akan dialokasikan ke dalam dua komponen:
|
|
|
- Obligasi Pemerintah Indonesia dalam Dolar Amerika Serikat sebesar kira-kira 80% untuk memberikan harga unit yang dijamin pada saat jatuh tempo, dan
- Surat hutang luar negeri jangka menengah sebesar kira-kira 20% yang terkait dengan kinerja Citi BRIC Enhanced Comodity Index untuk memberikan potensi imbal hasil tambahan dari investasi
|
|
|
| Pembayaran dana pada saat jatuh tempo akan menggunakan rumus di bawah ini:
|
|
|
| Jatuh tempo = 100% + PR x MAX x [0, BRIC (Avg)/BRIC (Initial) - 100%]
|
|
|
| Dimana:
|
|
|
| BRIC ( Avg )
|
Rata-rata dari Citi BRIC Enhanced Commodities Index** berdasarkan observasi per kuartal selama 6 tahun (24 titik observasi), dimana masingmasing titik observasi memiliki batas atas pada nilai X%, yang akan ditentukan pada saat tanggal transaksi dan dengan nilai minimum 180% dari BRIC (awal).
|
| BRIC ( Avg )
|
Nilai awal dari Citi BRIC EnhancedCommodity Index** yang akan ditentukan
pada saat tanggal transaksi.
|
| PR ( Participation Ratio )
|
Persentase Partisipasi, yang akan ditentukan pada saat tanggal transaksi dan dengan nilai minimum 70%.
|
|
|
|
| **) Silahkan mengacu pada Appendix – penjelasan mengenai Citi BRIC Enhanced Commodities Index
|
|
|
| Manajer Investasi
|
|
|
| PT Avrist Assurance yang telah memiliki pengalaman selama 35 tahun di industri asuransi jiwa di Indonesia dan telah melayani lebih dari 1 juta nasabah akan mengelola seluruh dana investasi secara mandiri.
|
|
|
| Faedah Kematian
|
|
|
| Apabila Tertanggung meninggal dunia maka akan diberikan manfaat sebesar 125% dari Premi Dasar Tunggal ditambah total Nilai Polis, yang dihitung berdasarkan nilai obligasi Pemerintah Indonesia dalam Dolar Amerika Serikat dan surat hutang luar negeri jangka menengah yang berlaku pada saat klaim kematian diajukan. Faedah ini bisa lebih rendah dibandingkan dengan Total Premi Tunggal pada saat awal investasi.
|
|
|
| Faedah Jatuh Tempo
|
|
|
| Diakhir tahun ke-6 (akhir masa kontrak polis) Pemilik polis akan mendapatkan faedah sebesar total Nilai Polis, yang dihitung berdasarkan nilai obligasi Pemerintah Indonesia dalam Dolar Amerika Serikat dan surat hutang luar negeri jangka menengah yang dipertahankan sampai saat jatuh tempo.
|
|
|
|
|
| Spesifikasi Produk
|
|
|
| Faedah Jatuh Tempo :
|
|
|
- Usia masuk tertanggung: 0 – 64 tahun
- Usia masuk Pemilik polis minimal 18 tahun
- Mata uang : Dolar Amerika Serikat
- Premi:
- Minimal “Total Premi Tunggal” USD 20.000 (usia dibawah 61 tahun); USD 30.000 (usia 61 – 64 tahun)
- "Premi Dasar Tunggal" USD 5.000 (usia dibawah 50 tahun);USD 2.000 (usia 50 – 64 tahun)
- Tidak ada ketentuan untuk minimum "Premi Top-Up" selama memenuhi minimal "Total Premi Tunggal" diatas
- "Total Premi Tunggal" = jumlah dari "Premi Dasar Tunggal" + "Premi Top-Up"
|
|
|
| Biaya
|
|
|
| (a)
|
Biaya Asuransi
|
|
|
|
|
Biaya Asuransi diambil setiap ulang bulan polis dari nilai dana sebagai pemotongan unit. Penghitungan biaya ini adalah berdasarkan usia dan Premi Dasar Tunggal/Nilai Pertanggungan, sedangkan jenis kelamin tidak masuk dalam hitungan.
|
|
|
|
|
Biaya Asuransi per 1000 UP per tahun ditentukan berdasarkan usia di bawah ini:
|
|
|
|
Usia
|
|
COI
|
|
Usia
|
|
COI
|
|
Usia
|
|
COI
|
|
| 0 - 16
|
|
1.99
|
|
43
|
|
5.04
|
|
57
|
|
16.3
|
| 17
|
|
2.15
|
|
44
|
|
5.46
|
|
58
|
|
17.73
|
| 18
|
|
2.28
|
|
45
|
|
5.91
|
|
59
|
|
19.28
|
| 19
|
|
2.35
|
|
46
|
|
6.4
|
|
60
|
|
21
|
| 20 - 32
|
|
2.38
|
|
47
|
|
6.91
|
|
61
|
|
22.95
|
| 33
|
|
2.44
|
|
48
|
|
7.46
|
|
62
|
|
25.15
|
| 34
|
|
2.56
|
|
49
|
|
8.08
|
|
63
|
|
27.61
|
| 35
|
|
2.71
|
|
50
|
|
8.75
|
|
64
|
|
30.34
|
| 36
|
|
2.9
|
|
51
|
|
9.54
|
|
65
|
|
33.28
|
| 37
|
|
3.11
|
|
52
|
|
10.41
|
|
66
|
|
36.41
|
| 38
|
|
3.35
|
|
53
|
|
11.41
|
|
67
|
|
39.74
|
| 39
|
|
3.63
|
|
54
|
|
12.51
|
|
68
|
|
43.31
|
| 40
|
|
3.94
|
|
55
|
|
13.7
|
|
69
|
|
47.26
|
| 41
|
|
4.28
|
|
56
|
|
14.96
|
|
70
|
|
51.71
|
| 42
|
|
4.64
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Biaya Asuransi Bulanan = biaya asuransi tahunan dibagi 12
|
|
|
| (b)
|
Biaya Pengelolaan
|
|
|
|
|
1,50% per tahun dari total premi awal yang sudah tercermin dalam nilai aktiva bersih yang dipublikasikan setiap harinya (biaya pengelolaan bulanan adalah sekitar 0,125%).
|
|
|
| (c)
|
Biaya Administrasi
|
|
|
|
|
Biaya bulanan : USD 3 per bulanBiaya administrasi diambil setiap ulang bulan polis dari nilai dana sebagai pemotongan unit.
|
|
|
| (d)
|
Biaya Penyerahan
|
|
|
|
|
Biaya penyerahan : Nilai Polis x Faktor A
|
|
|
|
|
Tahun Polis
|
|
|
Faktor A (%)
|
|
|
|
1
|
|
|
8%
|
|
|
|
|
|
2
|
|
|
7%
|
|
|
|
|
|
3
|
|
|
6%
|
|
|
|
|
|
4
|
|
|
4,5%
|
|
|
|
|
|
5
|
|
|
3%
|
|
|
|
|
|
6
|
|
|
1,5%
|
|
|
|
|
|
|
|
| Manfaat Advantage Premier
|
|
|
| Faedah Jatuh Tempo :
|
|
|
- Nasabah dijamin akan mendapatkan minimal 90% dari Total Premi Tunggal pada akhir masa kontrak (setelah dikurangi semua biaya yaitu biaya asuransi, biaya pengelolaan dana, dan biaya administrasi)*
- Potensi imbal hasil tambahan sesuai nilai polis
- Harga unit dari sub-dana pada saat jatuh tempo dijamin oleh PT Avrist Assurance tidak akan lebih rendah dari harga unit awal
|
|
|
| Faedah Kematian :
|
|
|
- 125% dari premi dasar tunggal ditambah Nilai Polis pada saat terjadi klaim kematian.
|
|
|
| Hal Penting Lainnya :
|
|
|
- Tanpa biaya akuisisi
- Masa Pertanggungan selama 6 tahun
- Pembayaran Premi Tunggal sekaligus
|
| *) Mengacu pada halaman ilustrasi untuk ilustrasi dan contoh perhitungan alokasi premi.
|
|
|
| Ilustrasi
|
|
|
| Nama Tertanggung
|
Bpk. Andrew
|
| Usia Masuk
|
45 tahun
|
| Masa bayar Premi
|
sekaligus
|
|
|
| Premi Dasar Tunggal
|
USD 5.000
|
| Premi Top Up
|
USD 25.000 +
|
| Total Premi Tunggal
|
USD 30.000
|
|
|
|
| Faedah Kematian
|
|
|
| Apabila Tertanggung meninggal dunia maka akan diberikan faedah sebesar 125% dari Premi Dasar Tunggal ditambah total Nilai Polis yang berlaku pada saat klaim kematian diajukan:
|
|
|
- Dengan asumsi tingkat pertumbuhan yang tinggi pada Tabel 1 di halaman 7 (tingkat pengembalian 8,5% per tahun) dan klaim kematian terjadi pada akhir tahun ke-6Faedah Kematian
- = USD 6.250 (125% x USD 5.000) + USD 48.323(nilai polis pada akhir tahun ke-6)
- = USD 54.573
|
|
|
- Dengan asumsi tingkat pertumbuhan yang rendah pada Tabel 1 di halaman 7 dan klaim kematian terjadi pada akhir tahun ke-2Faedah Kematian
- = USD 6.250 (125% x USD 5.000) + USD 33.551(nilai polis pada akhir tahun ke-2)
- = USD 39.801
|
|
|
- Dengan asumsi tingkat pengembalian yang negatif dan klaim kematian terjadi pada akhir tahun ke-3Faedah Kematian
- = USD 6.250 (125% x USD 5.000) + USD 23.670(nilai polis pada akhir tahun ke-3)***
- = USD 29.920 (Dalam kasus ini Faedah Kematian lebih kecil dari Total Premi Tunggal)
|
|
|
| ***) Dengan asumsi negatif tingkat pengembalian sebesar 5%. Asumsi ini dihitung untuk memperlihatkan bahwa terdapat kemungkinan Faedah Kematian lebih kecil dari pada Total Premi Tunggal.
|
|
|
| Faedah Kematian akan dibayarkan berdasarkan risiko kredit dari PT Avrist Assurance.
|
|
|
| Faedah Jatuh Tempo
|
|
|
| Apabila tidak terjadi klaim hingga akhir tahun ke-6
|
|
|
| Tabel 1 - Ilustrasi Pertumbuhan Dana
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Catatan
|
|
|
- Grafik-grafik, angka-angka dan tabel di atas hanya merupakan ilustrasi semata dan tidak mencerminkan kondisi/keadaan yang sesungguhnya di masa yang akan datang.
- Pada saat jatuh tempo, Pemilik Polis dijamin akan menerima minimal 90% dari Total Premi Tunggal/totalinvestasi awal setelah dikurangi dengan biaya-biaya.
- Apabila Tertanggung meninggal dunia sebelum tahun ke-6, terdapat kemungkinan Pemilik Polis memperoleh Faedah Kematian lebih kecil daripada Total Premi Tunggal.
- Participation Rate akan bervariasi sesuai dengan harga obligasi Pemerintah Indonesia dalam Dolar Amerika Serikat pada saat strike date, tetapi tidak akan lebih rendah dari 70%.
|
|
|
| Risiko Investasi Advantage Premier
|
|
|
| a.
|
Risiko Pasar/Risiko Berkurangnya Harga Unit
|
|
|
|
|
Harga unit akan mengalami fluktuasi mengikuti harga pasar. Hal ini akan terlihat pada volatilitas dari harga unit dan akan menyebabkan kemungkinan terjadinya kenaikan atau penurunan nilai investasi. Merupakan hal yang penting bagi nasabah Advantage Premier untuk mempertahankan investasinya sampai jatuh tempo. Nilai penarikan dana investasi pada saat jatuh tempo berdasarkan pada harga unit pada saat jatuh tempo tetapi tidak akan lebih rendah dari harga unit awal.
|
|
|
| b.
|
Risiko Komoditi
|
|
|
|
|
Kinerja dari surat hutang jangka menengah dimana dana akan diinvestasikan terkait erat dengan Citi BRIC Enhanced Commodities Index**. Indeks yang dimaksud (Citi BRIC Enhanced Consumption Index**) diharapkan akan mencerminkan harga dari kontrak komoditas dan dengan demikian terkait dengan investasi dalam komoditi. Disamping faktor ekonomi dan pasar secara umum, pasar komoditi juga dipengaruhi oleh gangguan sementara atau beberapa faktor yang mempengaruhi, termasuk diantaranya perubahan dalam hal permintaan dan penawaran, berkurangnya likuiditas di pasar, partisipasi dari para spekulator, serta regulasi dan campur tangan pemerintah, yang mana akan meningkatkan risiko volatilitas harga.
|
|
|
|
|
Pasar Komoditi juga dipengaruhi oleh regulasi yang membatasi jumlah fluktuasi dari harga kontrak futures dalam 1 hari kerja. Indeks dimaksud juga dipengaruhi oleh risiko perubahan regulasi yang mungkin akan mempengaruhi harga atau likuiditas dari kontrak yang mendasari dan juga tingkat Indeks dimaksud. Pengurangan likuiditas dari kontrak yang mendasari dapat mempengaruhi tingkat dari Indeks atau memerlukan perubahan dari komponennya atau metodologi yang dipergunakan.
|
|
|
| c.
|
Risiko Likuiditas
|
|
|
|
|
Risiko likuiditas terjadi ketika keadaan pasar bereaksi secara ekstrim, pihak yang memiliki kepentingan dalam transaksi aset tidak dapat menemukan pembeli di pasar (pihak yang bersedia untuk menjual aset tersebut).
|
|
|
| d.
|
Risiko Ekonomi dan Perubahan Politik
|
|
|
|
|
Risiko Ekonomi dan Perubahan Politik Perubahan perundang-undangan dalam pasar modal dan pasar uang serta perubahan politik akan mempengaruhi kinerja investasi perusahaan-perusahaan yang tercatat dalam bursa yang dapat mengakibatkan volatilitas harga unit seperti yang dijelaskan dalam poin "a" di samping.
|
|
|
| e.
|
Risiko Kredit
|
|
|
|
|
Pada saat yang bersamaan produk ini berinvestasi pada obligasi pemerintah Indonesia dan surat hutang jangka menengah, Pemilik polis akan tereskpos terhadap risiko kredit dari PT Avrist Assurance selaku underwriter dari jaminan untuk polis ini. Selain itu, peningkatan kinerja surat hutang jangka menengah juga dipengaruhi oleh risiko kredit dari penerbit surat hutang tersebut. Pada saat produk ini dimulai, penerbit dari surat hutang termaksud harus memiliki rating minimal Single A dari Standard & Poors.
|
|
|
| f.
|
Risiko Nilai Tukar Mata Uang Asing
|
|
|
|
|
Risiko nilai tukar mata uang asing dapat terjadi pada saat Nasabah berusaha untuk menukar pembayaran ke dalam mata uang negara asalnya.
|
|
|
| g.
|
Risiko Pembatalan
|
|
|
|
|
Tidak diperkenankan adanya pengambilan dana sebagian. Apabila Nasabah ingin membatalkan sebelum jatuh tempo, akan diberikan faedah penarikan dana investasi. Faedah penarikan dana investasi akan diberikan dalam bentuk Nilai Tunai yang dihitung berdasarkan penarikan dana secara keseluruhan. Nilai Tunai merupakan nilai unit dengan harga unit yang berlaku pada saat itu dikurangi dengan biaya penarikan dana investasi (Surrender Charge).
|
|
|
| h.
|
Risiko Pajak
|
|
|
|
|
Semua jenis penarikan dana investasi dari Nilai Polis pada 3 tahun pertama akan dikenakan pajak pendapatan sebesar 20% dari selisih surplus antara Nilai Polis dan akumulasi Premi Dasar Tunggal dan Premi Top-Up. Ketentuan ini dapat berubah mengikuti perubahan peraturan perpajakan yang berlaku.
|
|
|
| i.
|
Tidak terdapat klaim terhadap investasi dana
|
|
|
|
|
Produk ini akan menginvestasikan mayoritas dari Total Premi Tunggalnya ke dalam dana yang akan diinvestasikan pada obligasi Pemerintah Indonesia dalam Dolar Amerika Serikat dan surat hutang luar negeri jangka menengah, namun, Pemilik polis tidak memiliki kepentingan maupun hak terhadap obligasi dan surat hutang termaksud ataupun melakukan klaim terhadap penerbit obligasi ataupun surat hutang. Dana tersebut tidak merepresentasikan klaim apapun terhadap obligasi ataupun surat hutang jika terjadi kerugian dalam nilai obligasi ataupun surat hutang. Pemilik polis tidak akan memiliki hubungan terhadap penerbit obligasi ataupun surat hutang.
|
|
|
| **) Silahkan mengacu pada Appendix – penjelasan mengenai Citi BRIC Enhanced Commodities Index
|
|
|
|
| | | | Disclaimer: | |
Produk Asuransi unit link Advantage Premier merupakan produk asuransi jiwa dengan unsur investasi yang diterbitkan oleh PT.Avrist Assurance. Tanggung jawab hukum sehubungan dengan penerbitan dan/atau penyelenggaraan Produk Asuransi Advantage Premier adalah merupakan tanggung jawab PT.Avrist Assurance. Produk Asuransi Advantage Premier mengandung risiko. Calon Pembeli produk asuransi Advantage Premier wajib membaca dan memahami ketentuan produk asuransi Advantage Premier dari PT.Avrist Assurance sebelum memutuskan untuk membeli produk Advantage Premier.
Produk Asuransi Advantage Premier BUKAN tabungan, BUKAN deposito, BUKAN kewajiban dan TIDAK dijamin oleh Citibank N.A ("Citibank"), Citigroup atau afiliasi-afiliasinya. Produk Asuransi ini tidak termasuk dalam cakupan program penjaminan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). Produk yang ditawarkan dan Penggunaan logo Citibank adalah atas dasar persetujuan Citibank dan sebagai wujud kerjasama pemasaran dengan model bisnis distribusi produk antara Citibank dengan PT.Avrist Assurance dan tidak dapat diartikan bahwa produk asuransi ini merupakan produk Citibank.
Investasi dalam produk asuransi Advantage Premier mengandung risiko investasi masa mendatang, termasuk kemungkinan kehilangan sebagian nilai investasi awal. Penggambaran tingkat pengembalian investasi pada brosur ini hanya sebagai ilustrasi dan bukan jaminan kinerja, tingkat pengembalian sebenarnya dapat berbeda. Kinerja masa lalu bukan merupakan indikasi atau hasil investasi masa mendatang. Nilai investasi dapat naik atau turun akibat berfluktuasinya Nilai Aktiva Bersih (NAB) sesuai kondisi pasar yang ada. Proyeksi nilai investasi yang digunakan pada brosur ini hanya merupakan asumsi dan tidak dijamin dan BUKAN merupakan suatu kontrak ataupun jaminan atas kinerja.
Investor akan terekspos terhadap resiko kredit dari PT.Avrist Assurance, yang berarti bahwa polis asuransi mengandung risiko dimana terdapat kemungkinan PT.Avrist Assurance tidak mampu untuk membayar sejumlah nilai uang yang jatuh tempo sebagaimana tercantum dalam Polis, yang mengakibatkan terdapat risiko kehilangan atas sebagian atau seluruh nilai pertanggungan dan nilai-nilai lainnya sebagaimana tercantum dalam Polis.
Rincian santunan, syarat dan ketentuan asuransi yang mengikat terdapat dalam polis Advantage Premier yang akan diterbitkan oleh PT.Avrist Assurance. Citibank tidak bertanggung jawab atas isi dari polis Advantage Premier yang diterbitkan oleh PT.Avrist Assurance dalam produk Advantage Premier. Pembeli produk asuransi Advantage Premier wajib membaca dan tunduk pada syarat dan ketentuan seperti tercantum dalam polis Advantage Premier.
Citibank, Citigroup, Inc., afiliasi-afiliasinya dan karyawan Citibank tidak dalam kapasitas untuk menyediakan/memberikan pendapat hukum atau perpajakan kepada wajib pajak di luar Citibank, Citigroup, Inc. dan afiliasi-afiliasinya. Dokumen ini tidak dimaksudkan untuk digunakan, dan tidak dapat digunakan oleh setiap wajib pajak tersebut untuk tujuan menghindari denda pajak. Manfaat perpajakan tunduk/berdasarkan pada peraturan perpajakan dan perubahannya. Setiap wajib pajak harus meminta saran berdasarkan pada keadaan tertentu dari wajib pajak kepada penasehat perpajakan yang independen. |
| | | | |
