 |
 |
|
|
Mengatasi saat sulit |
|
|
| Mengontrol Hutang Anda
|
|
|
|
Terlibat terlalu dalam dengan hutang biasanya tidak terjadi dalam 1 hari. Itu membutuhkan waktu - biasanya perlahan-lahan. Dan itu juga adalah cara terbaik untuk keluar dari hutang - perlahan-lahan, melalui masa tertentu. Ketika tidak ada solusi, kembali ke anggaran semula adalah salah satu kunci untuk mengembalikan kontrol finansial Anda dan mengurangi hutang Anda. Berikut ini beberapa cara yang dapat membantu Anda untuk kembali secara finansial.
1. Bayar lebih dari minimum
Satu-satunya cara untuk serius dengan hutang Anda adalah dengan membayar lebih dari pengembalian minimum. Pembayaran minimum melingkupi beban bunga dengan sedikit pengurangan biaya pokok. Dengan membayar lebih dari pengembalian minimum, Anda akan mengurangi biaya pokok dan kemudian mengurangi beban bunga. Dengan demikian Anda bisa mulai untuk membalikkan keadaan Anda.
Sebagai contoh, Anda mempunyai hutang kartu kredit yang belum terselesaikan sebesar Rp. 10.000.000 dengan beban bunga sebesar 16% per tahunnya. Jika Anda tetap pada pengembalian minimum yang ditetapkan pada suku bunga 2,5% dari balance kartu, maka untuk melunasi hutang tersebut Anda akan memerlukan waktu lebih dari 15 tahun, dengan total pengembalian sebesar Rp. 11.860.000. Itu jika diasumsikan Anda tidak membeli barang baru menggunakan kartu dan kartu Anda bebas iuran tahunan. Di lain pihak, jika Anda mengembalikan hutang tersebut secara konstan sebesar Rp. 1.000.000 per bulannya, maka hutang tersebut akan terlunasi dalam waktu 11 bulan, dengan beban bunga sebesar Rp. 810.000
2. Prioritaskan Hutang Anda
Buat daftar hutang Anda, susun berdasarkan besar tingkat bunga (jika Anda tidak yakin akan tingkat tersebut, cek rekening Anda atau hubungi pemberi kredit Anda). Konsentrasilah pada pembayaran untuk hutang dengan beban bunga yang tinggi. Setelah hutang dengan beban bunga yang tinggi telah diselesaikan, majulah ke nomor selanjutnya yang ada pada daftar Anda. Dengan begini, Anda akan dapat dana lebih untuk membayar setiap hutang yang ada pada daftar Anda, dengan keuntungan bahwa pembayaran ini sudah tersusun di anggaran Anda.
Yakinlah untuk selalu membayar jumlah minimum hutang yang ada, sehingga hal itu tidak mempengaruhi catatan kredit Anda.
3. Bicara pada Pemberi Pinjaman Anda
Pemberi Pinjaman yang memiliki reputasi akan memilih untuk membuat rencana pembayaran kembali untuk Anda, daripada melihat pembayaran Anda lewat dari batas waktu atau lebih buruk, tidak dapat membayar hutang Anda sama sekali. Jika Anda tidak dapat membayar hutang Anda kembali atau sedang berusaha keras untuk membayar tepat waktu, penting bagi Anda untuk menghubungi pemberi pinjaman Anda.
Jelaskan kepada pemberi pinjaman Anda, bahwa Anda ingin membayar semua hutang Anda, tetapi Anda membutuhkan waktu untuk membayarnya. Berikan keterangan jelas dan detil tentang situasi Anda, dan tekankan alasan positif, seperti tawaran kerja yang tertunda. Jelaskan bahwa Anda sedang berusaha mengurangi pengeluaran dan tunjukkan pada mereka rencana keuangan Anda ditambah usulan rencana pembayaran yang menunjukkan jumlah spesifik yang Anda alokasikan untuk membayar setiap pemberi pinjaman.
Beberapa pelanggan membuat kesalahan dengan menghindari pembayaran keseluruhan karena takut menghubungi pemberi pinjaman. Tidak perlu merasa malu; pemberi pinjaman akan mencoba menolong in situasi seperti ini dan lebih baik Anda segera menghubungi mereka sebelum sejarah kredit Anda terpengaruh. Sepertinya mereka akan melakukan revisi terhadap pembayaran hutang Anda dan/atau menambah tenggat waktu pembayaran hutang Anda.
Contoh pengaturan hutang atau jadwal yang dapat Anda tunjukkan kepada peminjam hutang dapat dilihat di bawah. Itu akan menolong Anda untuk mengontrol hutang-hutang Anda, menunjukkan jumlah hutang Anda, dan rencana pembayaran baru yang telah disetujui pemberi pinjaman Anda. Untuk keperluan arsip, kirim surat kepada masing-masing pemberi pinjaman disertai detil pengaturan yang sudah Anda setujui.
Jika pemberi pinjaman tidak bersedia untuk melakukan negosiasi kembali, mintalah untuk berbicara kepada Senior Manager atau Collections atau Credit Manager untuk mendiskusikan situasi Anda. Jika Anda ingin, Anda bisa mengirim surat kepada pemberi pinjaman untuk memberitahukan berapa yang Anda bisa bayar dan meminta mereka untuk menghubungi Anda untuk mendiskusikan situasi ini.
Jika Anda belum dapat menyetujui sebuah rencana, hubungi Departemen Perindustrian & Perdagangan atau kantor lembaga konsumen di daerah Anda. Anda dapat meminta pengadilan untuk merubah pembayaran hutang Anda jika Anda dapat menunjukkan bahwa:
- Anda telah mencoba untuk menegosiasikan kembali dengan pemberi pinjaman,
- kesulitan Anda terjadi karena pengangguran, sakit dan alasan lain yang masuk akal dan,
- situasi Anda sepertinya akan lebih baik di masa datang
4. Menggabungkan hutang Anda
Penggabungan hutang Anda merupakan cara untuk menggabungkan hutang-hutang Anda ke dalam satu pinjaman. Hal ini memiliki banyak keuntungan antara lain dapat mengurangi pembayaran minimum Anda, membuat struktur pembayaran yang akan memperlihatkan pinjaman terbayar dengan cara terstruktur, mengatur pembayaran tetap bulanan yang akan membantu Anda dengan anggaran. Jika tempat Anda melakukan penggabungan hutang adalah di rumah pegadaian, itu juga dapat mengurangi tingkat bunga.
Namun catat, strategi ini hanya berhasil jika Anda terlebih dahulu merubah kebiasaan pengeluaran yang telah menyeret Anda kedalam hutang ini. Anda perlu untuk lebih disiplin agar proses ini dapat berhasil.
Contoh susunan hutang
|
Nama pemberi pinjaman |
Nomor rekening |
Beban bunga |
Hutang |
Jumlah tunggakan dan tanggalh |
Nomor telepon, yang bersangkutan, tanggal komunikasi |
Tanggal terakhir pembayaran |
Keaslian Pengembalian |
Persetujuan pengembalian baru dan tanggal berlaku |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
 | | |
English 
