Future Wealth Assurance (FWA)

Home|Asuransi|CITI - AIA Insurance| Wealth Accumulation|Future Wealth Assurance (FWA)

Langkah Pasti Anda Untuk Perencanaan Masa Depan yang Lebih Baik

Langkah Pasti Anda Untuk Perencanaan Masa Depan yang Lebih Baik

Kebutuhan terus bertambah seiring berjalannya waktu. Berbagai aspirasi baru terus tumbuh dan setiap upaya yang kita berikan setiap hari adalah usaha untuk mewujudkannya. Perencanaan keuangan yang prima serta proteksi menjadi elemen penting untuk mengiringi langkah Anda mewujudkan aspirasi kehidupan.
FUTURE WEALTH ASSURANCE adalah produk asuransi dari PT AIA FINANCIAL memberikan langkah pasti untuk Anda dalam merencanakan masa depan yang lebih baik.

INFO PRODUK

KEUNGGULAN FUTURE WEALTH ASSURANCE:


Fast Start to drive Optimum Investment

  • Bebas Biaya Akuisisi, 100% Premi langsung diinvestasikan sejak tahun pertama.
  • Tambahan Ekstra Alokasi Premi 3% (IDR) dan 1,5% (USD) sejak Tahun Premi ke-6.
  • Loyalty Bonus pada akhir Tahun Premi ke-10.

Aggressive Growth

  • Pertumbuhan investasi lebih agresif dengan pilihan fund dalam mata uang USD yang diinvestasikan ke off-shore market.

Peace of Mind

  • Perlindungan jiwa sebesar 5 kali Premi Dasar Tahunan.
  • Perlindungan jiwa akibat Kecelakaan.
  • Jaminan premi top-Up yang diinvestasikan dengan Uang Pertanggungan Top-Up.

Manfaat Future Wealth Assurance:


Manfaat Investasi
Sebesar Nilai Akun yang terbentuk dari Premi yang diinvestasikan, akan dibayarkan jika (mana yang lebih dahulu terjadi):

  • Mencapai Umur 80 tahun pada saat ulang Tahun Polis;
  • Tertanggung meninggal dalam Masa Asuransi; atau
  • Polis dibatalkan atau menjadi batal dalam Masa Asuransi setelah dikurangi Biaya Penebusan Polis (jika ada).

Manfaat Meninggal

  • Perlindungan jiwa sampai Umur 80 tahun sebesar 100% Uang Pertanggungan (UP);
  • Uang Pertanggungan Top-Up (jika ada).

Manfaat Tambahan Meninggal Akibat Kecelakaan
Apabila Tertanggung meninggal akibat Kecelakaan dalam Masa Asuransi dan Umur Tertanggung tidak lebih dari 70 tahun, maka akan dibayarkan Manfaat Tambahan Meninggal Akibat Kecelakaan maksimal sebesar 100% Uang Pertanggungan.

Manfaat Tambahan Meninggal Akibat Kecelakaan dalam Transportasi Umum
Apabila Tertanggung meninggal akibat Kecelakaan dalam Transportasi Umum dalam Masa Asuransi dan Umur Tertanggung tidak lebih dari 70 tahun, maka akan dibayarkan Manfaat Tambahan Meninggal Akibat Kecelakaan maksimal sebesar 100% Uang Pertanggungan.

Pilihan Jenis Investasi


Jenis Investasi Strategi Investasi & Tingkat Risiko
IDR Prime Equity Fund Investasi pada reksadana saham terpilih dengan tingkat risiko relatif tinggi untuk memperoleh tingkat pertumbuhan jangka panjang yang lebih optimal.
IDR Prime Fixed Income Fund Investasi pada reksadana pendapatan tetap bermata uang Rupiah dengan tingkat risiko menengah untuk memperoleh tingkat pertumbuhan yang menarik.
IDR Equity Fund Investasi pada instrumen saham di Bursa Efek Indonesia (BEI) yang memberikan pertumbuhan hasil yang relatif tinggi dengan risiko yang relatif tinggi pula.
IDR Balanced Fund Investasi strategis pada saham-saham terpilih dengan tingkat risiko relatif tinggi dan pada surat berharga pendapatan tetap dengan tingkat risiko menengah untuk memperoleh tingkat pertumbuhan yang optimal.
USD Fixed Income Fund Investasi pada surat berharga pendapatan tetap bermata uang Dollar Amerika Serikat dengan tingkat risiko menengah untuk memperoleh tingkat pertumbuhan yang menarik.
USD Prime Global Equity Fund Investasi bermata uang Dollar Amerika Serikat dengan penempatan yang terdiversifikasi secara luas di berbagai negara baik negara maju maupun negara berkembang dengan tingkat risiko relatif tinggi untuk memperoleh tingkat pertumbuhan jangka panjang yang optimal.
USD Prime Emerging Market Equity Fund Investasi bermata uang Dollar Amerika Serikat dengan penempatan yang terdiversifikasi secara luas di berbagai negara berkembang dengan tingkat risiko relatif tinggi untuk memperoleh tingkat pertumbuhan jangka panjang yang optimal.
USD Prime Multi Asset Income Fund Investasi dalam mata uang Dolar Amerika Serikat melalui pemilihan reksadana aneka asset yang tercatat di bursa efek global dan memiliki diversifikasi investasi pada beragam asset seperti surat utang, saham, asset infrastruktur, Collateralized Loan Obligations (CLOs), Real Estate Investment Trust (REIT), Catastrophe Bonds (CAT bonds), dan/atau lindung nilai ekuitas yang dipasarkan di Amerika Serikat, Kanada, Eropa, Asia, Inggris, dan/atau negara berkembang dengan tingkat risiko menengah untuk memperoleh tingkat pertumbuhan yang berkesinambungan.

Usia Masuk:
Tertanggung: 30 hari – 60 tahun
Pemegang polis: minimal 18 tahun

Pilihan mata uang: Rupiah (Rp) & US Dollar (USD)

Masa Asuransi: sampai tertanggung berusia 80 tahun

Minimum Pembayaran Premi:

Mata Uang Periode Pembayaran
Tahunan 6 Bulanan 3 Bulanan Bulanan
Rupiah 50.000.000 25.000.000 12.500.000 4.166.667
US Dollar 5.000 2.500 1.250 417

Minimal Premi Top-Up Tunggal: Rp 1.000.000/USD 100

Uang Pertanggungan: 5 kali Premi Dasar Tahunan

Loyalty bonus (di akhir tahun premi ke-10)

Premi Dasar Tahunan Loyalty Bonus
(% Premi Dasar Tahunan)
Polis Rupiah Polis US Dollar
< Rp 200.000.000 / < USD 20.000 25% 12,5%
≥ Rp 200.000.000 / ≥ USD 20.000 50% 25%

Ekstra Alokasi Premi

Tahun Premi Ekstra Alokasi Premi
(% Premi Dasar Tahunan)
Polis Rupiah Polis US Dollar
6 – dst 3,0% 1,5%

Biaya-Biaya

  • Biaya Asuransi mulai berlaku sejak Tanggal Berlaku Polis dan besarnya tergantung Umur, Uang Pertanggungan selama Masa Asuransi dan Uang Pertanggungan Top-Up (jika ada).
  • Biaya Administrasi sebesar Rp35.000,-/ USD 5 per bulan.
  • Biaya Pemeliharaan akan dikenakan hanya selama 5 Tahun Polis pertama sebesar 5% untuk mata uang Polis Rupiah dan 3% untuk Mata Uang Polis US Dollar dari Nilai Akun2 Premi Dasar.
  • Biaya Top-Up Tunggal sebesar 3% dari Premi Top-Up.
  • Biaya Penarikan Nilai Akun Premi Dasar dikenakan apabila Penarikan Nilai Akun Premi Dasar dilakukan pada Tahun Polis ke-3 s/d 7.
    Tahun Polis 1 2 3 4 5 6 7 8+
    Biaya Penarikan Nilai Akun Premi Dasar Rupiah Tidak diperbolehkan 40% 25% 10% 7,5% 5% 0%
    (%Nilai Akun Premi Dasar yang ditarik) US Dollar 35% 20% 10% 7,5% 5% 0%
  • Biaya Penebusan Polis dikenakan apabila Polis Berakhir dalam 7 Tahun Polis pertama.
    Tahun Polis 1 2 3 4 5 6 7 8+
    Biaya Penebusan Polis Rupiah 75% 60% 40% 25% 10% 7,5% 5% 0%
    (%Nilai Akun Premi Dasar) US Dollar 70% 55% 35% 20% 10% 7,5% 5% 0%
  • Biaya Pengalihan sebesar 0,5% dari dana yang dialihkan atau minimal Rp25.000,- / USD2,5 per transaksi. Bebas Biaya Pengalihan untuk 5 (lima) kali transaksi pengalihan dalam satu Tahun Polis.
  • Biaya Pengelolaan Investasi
    Jenis Investasi Biaya Pengelolaan Investasi (per tahun)
    IDR Prime Equity Fund 1,00%
    IDR Prime Fixed Income Fund 0.60%
    IDR Equity Fund 2,10%
    IDR Balanced Fund 1,65%
    USD Fixed Income Fund 1,45%
    USD Prime Global Equity Fund 2,10%
    USD Prime Emerging Market Equity Fund 2,10%
    USD Prime Multi Asset Income Fund 1,85%

    Catatan:

  1. Syarat dan Ketentuan diatur selengkapnya di dalam Polis.
  2. Ketentuan Manfaat Asuransi diatur selengkapnya di dalam Polis. Permintaan pembayaran Manfaat Asuransi (klaim) dilakukan oleh Nasabah kepada PT AIA FINANCIAL selaku Penanggung.
  3. Nilai Akun adalah Nilai dari total Unit yang terbentuk pada suatu saat tertentu, yang terdiri dari Nilai Akun Premi Dasar dan Top Up, jika ada.
  4. Nasabah disarankan melakukan pembayaran Premi lebih dari 5 tahun atau sampai dengan akhir Masa Asuransi (Tertanggung berusia 80 tahun) untuk memastikan kecukupan Nilai Akun dalam membayar biaya-biaya yang timbul.
  5. Premi yang Anda bayarkan sudah memperhitungkan komponen biaya-biaya tersebut dan/atau komisi yang diberikan oleh PT AIA FINANCIAL sebagai perusahaan asuransi mitra Bank kepada Citibank dalam rangka kerja sama bancassurance.
  6. Biaya Penebusan Polis akan dikenakan jika dalam 5 Tahun Polis pertama Nasabah melakukan penebusan atau Polis menjadi berakhir karena tidak ada pembayaran Premi Dasar sampai dengan akhir Masa Leluasa

MILIKI SEKARANG JUGA!

Anda hanya perlu mendatangi Cabang kami dimana Anda dapat memperoleh informasi lebih lanjut mengenai Future Wealth Assurance.
Ringkasan Informasi Produk


Masa Mempelajari Polis


Free Look Period adalah 30 (tiga puluh) hari kalender sejak Tanggal Berlaku Polis. Jika Polis dibatalkan selama Free Look Period oleh Pemegang Polis, maka PT AIA FINANCIAL akan mengembalikan Nilai Akun yang terbentuk ditambah biaya-biaya yang telah dikenakan dan dikurangi dengan Biaya Administrasi Free Look (terdiri dari biaya penerbitan Polis dan biaya pemeriksaan kesehatan, jika ada) paling lambat dalam waktu 15 (lima belas) hari kerja sejak formulir permohonan pembatalan Polis diterima oleh PT AIA FINANCIAL.

Catatan: definisi dari biaya-biaya yang telah dikenakan adalah biaya administrasi, biaya asuransi, biaya pemeliharaan dan biaya top-up.

TATA CARA PENGAJUAN

Persyaratan dan Tata Cara Pengajuan Asuransi Jiwa:

  • Dalam hal mengajukan Asuransi Jiwa, maka Anda harus mengisi dan melengkapi dokumen sebagai berikut :
    • Surat Pengajuan Asuransi Jiwa;
    • Kartu Identitas;
    • Ilustrasi; dan
    • Dokumen pendukung lainnya.
  • Pengajuan asuransi dinyatakan diterima apabila semua syarat dan ketentuan sudah terpenuhi dan AIA sebagai Penanggung telah menerima premi pertama sebagai salah satu syarat penerbitan dan berlakunya Polis.
CONTOH ILUSTRASI

Leo (pria, 40 tahun, tidak merokok) membeli Future Wealth Assurance dengan rincian sebagai berikut:

Premi Dasar : Rp 100.000.000 per tahun
Uang Pertanggungan : Rp 500.000.000
Pilihan Jenis Investasi : 100% IDR Equity Fund
Asumsi Pengembalian : 10% per tahun (tingkat investasi sedang)

Skenario 1

Apabila terjadi risiko meninggal dunia akibat sakit di umur 48 tahun, maka Yang Ditunjuk akan menerima Manfaat Asuransi sebagai berikut:

Kondisi Polis sebagai berikut:

  • Premi Dasar yang sudah dibayarkan sampai dengan usia 48 tahun: Rp 900.000.000
  • Nilai Akun Premi Dasar yang terbentuk: Rp 1.326.299.000
  • Belum pernah melakukan penarikan Nilai Akun Premi Dasar dan belum pernah melakukan pembayaran Premi Top-Up Tunggal.

Manfaat Asuransi

  • Manfaat Meninggal
    Berupa Uang Pertanggungan: Rp 500.000.000
  • Manfaat Investasi
    Berupa Nilai Akun Premi Dasar: Rp 1.326.299.000

Total Manfaat yang akan diterima oleh Yang Ditunjuk adalah:
Manfaat Meninggal + Manfaat Investasi = Rp 500.000.000 + Rp 1.326.299.000 = Rp 1.826.299.000


Catatan:

Nilai Manfaat Investasi di atas menggunakan jenis investasi IDR Equity Fund dengan asumsi tingkat investasi sebesar 10% per tahun (tingkat investasi sedang), tanpa Cuti Premi, dan tidak pernah melakukan penarikan Nilai Akun sebelumnya. Jika asumsi tingkat investasi yang digunakan adalah 5% (tingkat investasi rendah) dan 15% (tingkat investasi rendah) maka Manfaat Investasinya sebesar Rp 1.039.310.000 dan Rp 1.696.128.000.


Skenario 2

Apabila terjadi risiko meninggal dunia akibat Kecelakaan di transportasi umum pada umur 52 tahun, maka Yang Ditunjuk akan menerima Manfaat Asuransi sebagai berikut:


Kondisi Polis sebagai berikut:

  • Leo membayar Premi selama 10 tahun sebesar: Rp 1.000.000.000
  • Berhak atas Ekstra Alokasi Premi pada Tahun Premi ke-6 s.d 10 sebesar: Rp 15.000.000
  • Berhak atas Loyalty Bonus pada akhir Tahun Premi ke-10 sebesar: Rp 25.000.000
  • Nilai Akun Premi Dasar: Rp 2.104.233.000
  • Belum pernah melakukan penarikan Nilai Akun Premi Dasar dan belum pernah melakukan pembayaran Premi Top-Up Tunggal.


Manfaat Asuransi:

  • Manfaat Meninggal
    Berupa Uang Pertanggungan: Rp 500.000.00
  • Manfaat Tambahan Meninggal Akibat Kecelakaan
    Berupa Uang Pertanggungan : Rp 500.000.000
  • Manfaat Tambahan Meninggal Akibat Kecelakaan dalam Transportasi Umum
    Berupa Uang Pertanggungan : Rp 500.000.000
  • Manfaat Investasi
    Berupa Nilai Akun Premi Dasar: Rp 2.104.233.000


Total Manfaat yang akan diterima oleh Yang Ditunjuk adalah:
Manfaat Meninggal + Manfaat Tambahan Meninggal Akibat Kecelakaan + Manfaat Tambahan Meninggal Akibat Kecelakaan dalam Transportasi Umum + Manfaat Investasi = Rp 500.000.000 + Rp 500.000.000 + Rp 500.000.000 + Rp 2.104.233.000 = Rp 3.604.233.000


Catatan:
Nilai Manfaat Investasi di atas menggunakan jenis investasi IDR Equity Fund dengan asumsi tingkat investasi sebesar 10% per tahun (tingkat investasi sedang), tanpa Cuti Premi, dan tidak pernah melakukan penarikan Nilai Akun sebelumnya. Jika asumsi tingkat investasi yang digunakan adalah 5% (tingkat investasi rendah) dan 15% (tingkat investasi rendah) maka Manfaat Investasinya sebesar Rp 1.397.722.000 dan Rp 3.160.893.000.

RISIKO

RISIKO

RISIKO PASAR/ RISIKO PENURUNAN HARGA UNIT PENYERTAAN
Risiko penurunan harga efek investasi akibat pergerakan harga pasar dapat mengurangi Nilai Aktiva Bersih per Unit Penyertaan.

RISIKO LIKUIDITAS
Nilai penarikan (sebagian/seluruhnya) tergantung kepada likuiditas dari portofolio dan jumlah penarikan. Jika penarikan dilakukan secara bersamaan, oleh hampir sebagian besar atau seluruh Pemegang Unit Penyertaan, maka hal ini dapat mengakibatkan turunnya Nilai Aktiva Bersih karena investasi dalam portofolio harus segera dijual / dilikuidasi ke pasar dalam jumlah yang besar secara bersamaan, yang dapat mengakibatkan penurunan nilai investasi pada portofolio.

RISIKO PERUBAHAN KONDISI EKONOMI DAN POLITIK
Perubahan kondisi ekonomi dan stabilitas politik di Indonesia dapat mempengaruhi kinerja investasi, baik investasi pada perusahaan yang tercatat pada bursa efek maupun perusahaan yang menerbitkan instrumen pasar uang dan surat berharga, Perubahan tingkat suku bunga, fluktuasi nilai tukar, perubahan makroekonomi, serta perubahan perundang-undangan dan peraturan pemerintah di bidang keuangan, pasar modal, pasar uang, perbankan dan/atau perpajakan dapat mempengaruhi kinerja investasi.

RISIKO KREDIT
Pemegang Polis akan terekspos pada Risiko Kredit Penanggung sebagai penyeleksi risiko dari produk Asuransi. Risiko kredit berkaitan dengan kemampuan membayar kewajiban Penanggung terhadap nasabahnya. Penanggung telah berhasil mempertahankan kinerjanya untuk melebihi minimal kecukupan modal yang ditentukan oleh Pemerintah.

RISIKO PENARIKAN & PENEBUSAN
Penarikan dana sebagian tidak diperkenankan sampai periode tertentu. Jika penebusan polis terjadi sebelum tanggal jatuh tempo, nasabah akan menerima pengembalian dalam bentuk Nilai Tebus. Nilai Tebus dihitung berdasarkan perhitungan jumlah Unit yang telah terbentuk dengan Harga Unit yang berlaku, setelah dikurangi dengan biaya-biaya yang berlaku.

RISIKO PAJAK
Kecuali ditentukan lain berdasarkan peraturan perundang-undangan yang berlaku, transaksi penarikan atau penebusan Polis akan dikenakan Pajak sesuai peraturan perundang-undangan yang berlaku.

RISIKO AKUNTABILITAS DANA KELOLAAN
Risiko yang berhubungan dengan kelalaian pihak ketiga seperti perantara pedagang efek (broker), agen penjualan efek, bank kustodi (custodian), manajer investasi (fund manager) dan situasi force majeure (termasuk namun tidak terbatas pada bencana alam, kebakaran, kerusuhan dan lain-lain).

RISIKO NILAI TUKAR
Untuk produk asuransi yang menggunakan mata uang asing, premi dan manfaat yang akan dibayarkan akan menggunakan mata uang asing yang bersangkutan. Besaran manfaat polis yang dibayarkan dalam mata uang asing akan tergantung pada nilai tukar yang berlaku pada saat itu dan memiliki kemungkinan perbedaan nilai tukar yang tinggi. Produk asuransi jiwa dalam mata uang asing akan bergantung pada fluktuasi nilai tukar, yang dapat menyebabkan potensi dan risiko.

CATATAN PENTING UNTUK DIPERHATIKAN:

Produk asuransi yang ditawarkan merupakan produk PT AIA FINANCIAL, rekanan Citibank. Produk ini BUKAN tabungan, BUKAN deposito, BUKAN kewajiban dan TIDAK dijamin oleh Citibank N.A (“Citibank”), Citigroup atau afiliasi-afiliasinya. Produk asuransi ini tidak termasuk dalam cakupan program penjaminan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). Produk yang ditawarkan dan Penggunaan logo Citibank adalah atas dasar persetujuan Citibank dan sebagai wujud kerjasama pemasaran dengan model bisnis referensi produk antara Citibank dengan PT AIA FINANCIAL dan tidak dapat diartikan bahwa produk asuransi ini merupakan produk Citibank.

Pemegang polis akan terekspos terhadap risiko kredit dari PT AIA FINANCIAL. yang berarti bahwa polis asuransi mengandung risiko dimana terdapat kemungkinan PT AIA FINANCIAL tidak mampu untuk membayar sejumlah nilai uang yang jatuh tempo sebagaimana tercantum dalam polis asuransi, yang mengakibatkan terdapat risiko kehilangan atas sebagian atau seluruh nilai pertanggungan dan nilai-nilai lainnya sebagaimana tercantum dalam polis asuransi.

Rincian manfaat, syarat dan ketentuan terdapat dalam polis asuransi yang diterbitkan oleh PT AIA FINANCIAL. Citibank tidak bertanggung jawab atas isi dari polis asuransi yang diterbitkan oleh PT AIA FINANCIAL terkait dengan produk asuransi. Pembeli produk asuransi wajib membaca dan tunduk pada syarat dan ketentuan sebagaimana tercantum dalam polis asuransi.

Ada beberapa kondisi dimana manfaat Asuransi tidak dapat dibayarkan. Hal ini tercantum pada ketentuan Pengecualian yang tertera pada polis asuransi. Nasabah disarankan untuk membaca polis asuransi untuk mendapatkan informasi yang lebih lengkap mengenai daftar pengecualian manfaat ini.
Jika Anda ragu, Anda sebaiknya berkonsultasi dengan orang yang ahli di bidangnya. Namun apabila Anda memilih untuk tidak melakukannya, maka Anda bertanggung jawab penuh dalam memastikan bahwa produk ini telah sesuai dengan kebutuhan dan tujuan asuransi Anda.

Produk asuransi adalah produk yang membutuhkan komitmen jangka panjang. Pengakhiran asuransi sebelum waktunya dapat menimbulkan biaya yang tinggi dan nilai penebusan yang akan diterima dapat menjadi lebih kecil dari total premi yang telah dibayarkan.

Citibank, Citigroup, Inc., afiliasi-afiliasinya dan karyawan Citibank tidak dalam kapasitas untuk menyediakan/memberikan pendapat hukum atau perpajakan kepada wajib pajak di luar Citibank, Citigroup, Inc. dan afiliasi afiliasinya.

Produk asuransi yang ditawarkan melalui kerjasama pemasaran antara Citibank dengan Perusahaan Asuransi telah dilaporkan dan/atau memperoleh surat penegasan dan/atau persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan dan otoritas terkait.

Citibank N.A., Indonesia adalah bank yang telah memiliki izin usaha, terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). PT AIA FINANCIAL adalah salah satu perusahaan asuransi jiwa terkemuka di Indonesia yang terdaftar di dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan. Produk ini telah mendapat otorisasi dari Otoritas Jasa Keuangan.

JAVASCRIPT DINONAKTIFKAN