Syarat & Ketentuan
Syarat & Ketentuan Produk Citi Quick Cash / Citi Quick Cash Top Up (RCIP / RCIP Top Up)
Efektif 30 April 2023
- DEFINISI
- Citi Quick Cash adalah fitur pinjaman Cicilan Tetap dari Citibank Ready Credit yang dapat diambil oleh Nasabah Citibank yang memiliki fitur Citibank Ready Credit dan mengurangi Batas Kredit* dan/atau Batas Kredit Pinjaman** Citibank Ready Credit Nasabah.
- Fitur Citi Quick Cash Top Up adalah fitur khusus bagi Nasabah terundang yang memiliki Citi Quick Cash yang masih aktif, dimana Nasabah yang terundang dapat menggabungkan sisa jumlah pokok pinjaman dari Citi Quick Cash yang masih aktif dengan jumlah pinjaman baru dari Citi Quick Cash Top Up dengan menggunakan suku bunga dan tenor yang baru sesuai dengan penawaran. Dengan menggunakan fitur ini, Citi Quick Cash yang masih aktif akan ditutup setelah digabungkan dengan jumlah pinjaman baru.
* Batas Kredit adalah Batas Kredit Citibank Ready Credit yang dapat digunakan untuk mengambil pinjaman berupa dana tunai dari Anjungan Tunai Mandiri (ATM) dan pinjaman Cicilan Tetap berupa Citi Quick Cash / Citi Quick Cash Top Up.
** Batas Kredit Pinjaman adalah Batas Kredit Citibank Ready Credit Nasabah yang terundang yang hanya dapat digunakan untuk mengambil Cicilan Tetap berupa Citi Quick Cash / Citi Quick Cash Top Up. Batas Kredit Pinjaman akan disesuaikan dengan kebijakan Citibank setiap 3 bulan dari tanggal Citibank Ready Credit disetujui berdasarkan data kelayakan internal dan sistem informasi debitur. Nasabah akan dikirimkan pemberitahuan terlebih dahulu untuk penyesuaikan Batas Kredit Pinjaman.
- Masa Jeda adalah jangka waktu di mana Pemegang Kartu dapat mempelajari kembali Syarat dan Ketentuan yang berlaku selambat-lambatnya 2 (dua) hari kerja setelah tanggal persetujuan fasilitas cicilan. Ketentuan pelunasan pinjaman lebih awal sesuai yang tertera pada poin 5.2
KRITERIA
- Citi Quick Cash / Citi Quick Cash Top Up hanya dapat dicairkan ke rekening atas nama Nasabah.
- Nasabah dapat memanfaatkan Citi Quick Cash / Citi Quick Cash Top Up sampai dengan Total Batas Kredit yang ditentukan oleh Bank.
- Jumlah maksimum Nilai Pinjaman yang dapat ditransfer per transaksi untuk Citi Quick Cash / Citi Quick Cash Top Up adalah sesuai dengan kebijakan Bank yang berlaku.
- Pembayaran Cicilan Tetap Citi Quick Cash / Citi Quick Cash Top Up akan berpengaruh pada tersedianya dana dalam Citibank Ready Credit dimana dengan dibayarkannya cicilan, maka dana Citibank Ready Credit akan menambah kembali Batas Kredit/Batas Kredit Pinjaman.
MANFAAT
- Fitur Citi Quick Cash adalah pinjaman dana tunai yang fleksibel dan dapat dinikmati dengan berbagai macam pilihan tenor mulai 3 bulan hingga 48 bulan dengan minimum pinjaman dari Rp1.000.000,-.
- Fitur Citi Quick Cash Top Up adalah fitur khusus bagi Nasabah terundang yang memiliki Citi Quick Cash yang masih aktif, dengan pilihan tenor mulai dari 12 bulan hingga 60 bulan untuk Citi Quick Cash Top Up di Kartu Kredit Citi dan mulai dari 24 bulan hingga 48 bulan untuk Citi Quick Cash Top Up di Citibank Ready Credit.
BUNGA DAN BIAYA
- Suku bunga Fitur Citi Quick Cash / Citi Quick Cash Top Up beragam sesuai dengan penawaran yang berlaku dan diberitahukan pada saat penawaran Fitur Citi Quick Cash / Citi Quick Cash Top Up.
- Biaya transfer Citi Quick Cash / Citi Quick Cash Top Up, yang jumlahnya ditentukan dari waktu ke waktu dan diberitahukan pada saat penawaran fitur Citi Quick Cash / Citi Quick Cash Top Up, dikenakan untuk setiap transaksi transfer pencairan dana ke bank lain yang telah Citibank lakukan meskipun dana ditolak di bank lain.
- Biaya Keterlambatan atas Citibank Ready Credit adalah 5% dari Jumlah Total Tagihan, minimum Biaya Keterlambatan adalah Rp200.000,- dan maksimum Rp300.000,-.
- Khusus untuk Fitur Citi Quick Cash Top Up:
- Suku bunga yang berlaku untuk jumlah gabungan Citi Quick Cash Top Up akan menggunakan suku bunga yang baru. Cicilan bulanan akan dihitung kembali dengan suku bunga dan tenor yang baru.
- Jumlah Citi Quick Cash Top Up adalah jumlah gabungan dari sisa pokok pinjaman Citi Quick Cash yang masih aktif dengan jumlah pinjaman baru dari Citi Quick Cash Top Up.
- Citi Quick Cash yang masih aktif akan ditutup tanpa biaya penalti setelah digabungkan. Namun bunga harian berjalan, yang dihitung sejak tanggal pembukuan cicilan terakhir hingga tanggal persetujuan Citi Quick Cash Top Up, akan ditagihkan dengan menggunakan suku bunga yang berlaku pada Citi Quick Cash ditutup tersebut.
- Dana yang dicarikan dari Fitur Citi Quick Cash Top Up adalah selisih dari jumlah gabungan Citi Quick Cash Top Up dikurangi dengan Citi Quick Cash yang ditutup.
- Citibank akan membebankan suku bunga dan / atau biaya seperti yang diungkapkan pada saat pengambilan cicilan yang akan berlaku selama jangka waktu cicilan dan tidak ada biaya tambahan dan bunga yang akan dikenakan untuk cicilan ini HANYA jika Pemegang Kartu membayar penuh Total Tagihan sebelum atau pada saat Tanggal Jatuh Tempo setiap bulan sampai Pemegang Kartu membayar semua cicilan. Namun, jika Pemegang Kartu membayar (atau telah membayar) jumlah yang:
- sama dengan atau lebih besar dari Pembayaran Minimum tetapi kurang dari Total Tagihan yang tertera dalam Lembar Penagihan saat ini (atau sebelumnya), Pokok Cicilan bulanan yang dibukukan dalam Lembar Penagihan saat ini akan dikenakan bunga revolving yang berlaku yang dihitung dari sejak satu hari setelah tanggal cetak tagihan sampai dengan satu hari sebelum tanggal pembukuan pembayaran. Bunga akan bertambah setiap bulan.
- kurang dari Jumlah Pembayaran Minimum sebagaimana tertera dalam Lembar Penagihan saat ini (atau sebelumnya), Pokok Cicilan bulanan yang dibukukan dalam Lembar Penagihan saat ini akan dikenakan bunga revolving yang berlaku yang dihitung dari sejak satu hari setelah tanggal cetak tagihan sampai dengan satu hari sebelum tanggal pembukuan pembayaran, selain itu untuk sisa pokok cicilan bulanan yang belum terbayar juga akan dikenakan bunga revolving yang dihitung sejak tanggal pembukuan pembayaran sampai dengan tanggal cetak tagihan berikutnya. Biaya keterlambatan yang ditentukan dari waktu ke waktu juga akan ditagihkan dan akan mempengaruhi pada status kredit Pemegang Kartu dalam Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK).
Hal ini juga terdapat dalam Perjanjian Citibank Ready Credit yang mengatur rekening Nasabah Ready Credit. Untuk keterangan bunga revolving yang berlaku kunjungi www.citibank.co.id/biayarc
Contoh Ilustrasi Perhitungan Bunga Revolving untuk Transaksi Citi Quick Cash / Citi Quick Cash Top Up
Jumlah Transaksi Citi Quick Cash / Citi Quick Cash Top Up |
Rp10,000,000 |
Jangka Waktu Cicilan |
12 bulan |
Suku Bunga Fitur Citi Quick Cash / Citi Quick Cash Top Up |
2.95% efektif per bulan(atau setara dengan 1.68% flat per bulan) |
Cicilan per bulan |
Rp1.001.333 |
Tanggal Cetak Tagihan |
15 Maret |
Tanggal Pembukuan Cicilan ke- 1 |
15 Maret |
Porsi Pokok |
Rp706.820 |
Porsi Bunga |
Rp294.513 |
Pembayaran Minimum |
Rp1.001.333 |
Suku Bunga Revolving |
42%/tahun |
Tanggal Jatuh Tempo |
31 Maret |
Tanggal Pembayaran 20 Maret |
Rp500.000 |
Perhitungan Bunga Revolving untuk porsi Cicilan
a. pada pokok cicilan (Rp706.820) dimulai sejak satu hari setelah tanggal cetak tagihan sampai dengan 1 hari sebelum tanggal pembukuan pembayaran (16 Maret – 19 Maret) dengan Suku Bunga 42%/tahun.
(Rp706.820 × 4 hari ÷ 360 hari × 42%)
|
Rp3.298 |
b. pada sisa pokok cicilan yang belum terbayar (Rp206.820) dimulai sejak tanggal pembukuan pembayaran sampai dengan tanggal cetak tagihan berikutnya (20 Maret - 15 April) dengan Suku Bunga 42%/tahun.
(Rp206.820 × 27 hari ÷ 360 hari × 42%) |
Rp6.515 |
Total Bunga Revolving untuk porsi Pokok Cicilan (Rp3.298 + Rp6.515) |
Rp9.813 |
Tanggal Cetak Tagihan berikutnya |
15-Apr |
Nilai yang tertera hanya untuk tujuan ilustrasi, tidak ada transaksi tarik tunai atau transfer yang dilakukan Pemegang Kartu dan tidak mewakili nilai yang akan tercetak di Lembar Penagihan Pemegang Kartu.
Total Bunga Revolving untuk porsi Pokok Cicilan dalam ilustrasi di atas akan ditagihkan di Lembar Penagihan bulan April.
Biaya Keterlambatan tidak dimasukkan dalam contoh diatas.
|
RISIKO
- Apabila terjadi keterlambatan atau kelalaian dalam pembayaran tagihan Nasabah, maka akan dikenakan denda dan mempengaruhi status kredit Nasabah pada Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK).
- Pemegang Kartu dapat melunasi sisa pokok pinjaman lebih awal atau sebelum akhir Jangka Waktu Cicilan dengan menyampaikan pemberitahuan melalui Layanan CitiPhone Banking. Biaya pelunasan awal akan tetap dikenakan apabila sudah pernah mengajukan fasilitas cicilan di Kartu Kredit Citi dan Citibank Ready Credit, jangka waktu cicilan di bawah 12 bulan, atau permintaan pelunasan awal sudah melebihi Masa Jeda
SIMULASI
CARA PERHITUNGAN CICILAN TETAP
Rumus Cicilan Tetap dengan menggunakan suku bunga efektif:
P: Pokok pinjaman
I: Suku bunga efektif per bulan, sesuai dengan Jangka Waktu Cicilan
T: Jangka Waktu Cicilan (dalam bulan)
Tabel simulasi di bawah ini adalah ilustrasi dengan menggunakan suku bunga 2.95% efektif per bulan (atau setara dengan 1.68% flat per bulan) dengan pokok pinjaman Rp10Juta dan Jangka Waktu Cicilan 12 bulan.
Cicilan Ke |
Ditagihkan pada Lembar Penagihan bulan ke |
Sisa Pokok Pinjaman |
Porsi Pokok |
Porsi Bunga |
Cicilan |
0 |
1 |
10,000,000 |
0 |
Bunga harian |
Hanya bunga harian |
1 |
2 |
10,000,000 |
706,820 |
294,513 |
1,001,333 |
2 |
3 |
9,293,180 |
727,637 |
273,697 |
1,001,333 |
3 |
4 |
8,565,543 |
749,067 |
252,267 |
1,001,333 |
4 |
5 |
7,816,477 |
771,128 |
230,206 |
1,001,333 |
5 |
6 |
7,045,349 |
793,838 |
207,495 |
1,001,333 |
6 |
7 |
6,251,511 |
817,218 |
184,115 |
1,001,333 |
7 |
8 |
5,434,293 |
841,286 |
160,047 |
1,001,333 |
8 |
9 |
4,593,006 |
866,063 |
135,270 |
1,001,333 |
9 |
10 |
3,726,943 |
891,570 |
109,763 |
1,001,333 |
10 |
11 |
2,835,373 |
917,828 |
83,506 |
1,001,333 |
11 |
12 |
1,917,545 |
944,859 |
56,474 |
1,001,333 |
12 |
13 |
972,686 |
972,686 |
28,647 |
1,001,333 |
PENAGIHAN DAN PEMBAYARAN
- Jumlah cicilan tiap bulan adalah sama. Cicilan pertama Citi Quick Cash / Citi Quick Cash Top Up akan ditagihkan pada Lembar Penagihan kedua yang diterbitkan oleh Bank setelah tanggal persetujuan Citi Quick Cash / Citi Quick Cash Top Up. Untuk Lembar Penagihan pertama, yang akan ditagihkan hanya bunga harian yang dihitung dari tanggal persetujuan Citi Quick Cash / Citi Quick Cash Top Up sampai dengan tanggal cetak tagihan berikutnya dengan menggunakan jumlah hari kalender dalam setahun yaitu 360 hari.
- Cicilan Tetap akan dibukukan dan ditagih setiap bulan pada tanggal cetak Lembar Penagihan Citibank Ready Credit dan akan jatuh tempo sesuai Tanggal Jatuh Tempo sebagaimana tercantum dalam Lembar Penagihan tersebut. Bunga bulanan dihitung secara menurun, dimana komposisi bunga di awal lebih besar dibandingkan dengan komposisi bunga di bulan berikutnya. Seiring berjalannya tenor cicilan, komposisi bunga semakin mengecil sementara komposisi pokok semakin besar.
- Pembayaran atas Cicilan Tetap merupakan salah satu komponen perhitungan jumlah Pembayaran Minimum Citibank Ready Credit yang wajib dibayarkan secara penuh setiap bulannya.
- Bila Pembayaran terjadi, maka akan digunakan untuk melunasi tagihan sesuai urutan sebagai berikut:
i. Cicilan Tetap termasuk semua bunga sehubungan yang terkait dengan Cicilan Tetap tersebut
ii. Biaya Materai
iii. Sisa Pembayaran paling kurang minimum sebesar 17% untuk pelunasan pokok pinjaman
iv. Bunga dan biaya
- Dalam hal Nasabah tidak melakukan Pembayaran Minimum secara penuh dalam jangka waktu 60 (enam puluh) hari kalender setelah lewat Tanggal Jatuh Tempo sebagaimana tercantum dalam Lembar Penagihan, maka seluruh Cicilan Tetap yang masih tersisa sampai akhir Jangka Waktu Cicilan secara seketika jatuh tempo dan wajib dibayar lunas dengan menggunakan Suku Bunga Citibank Ready Credit yang berlaku serta akan ditagih pada Lembar Penagihan berikutnya.
Perjanjian ini telah disesuaikan dengan ketentuan peraturan perundang-undangan termasuk ketentuan peraturan Otoritas Jasa Keuangan.
Informasi selengkapnya dan terkini mengenai biaya dapat dilihat di www.citibank.co.id/biayarc.
Syarat dan Ketentuan ini merupakan satu kesatuan dan bagian yang tidak terpisahkan dari Syarat & Ketentuan Pemegang Citibank Ready Credit termasuk perubahannya di kemudian hari, yang dapat dilihat di www.citibank.co.id/id/pinjaman/ready-credit/informasi-lainnya/syarat-dan-ketentuan/
Hubungi Layanan CitiPhone Banking di 252 9999 jika ada pertanyaan lebih lanjut.