Dana Tunai melalui Citibank Online

Home|Ways to Bank with Us|Citibank Mobile|Dana Tunai melalui Citibank Online

Dana tunai bunga ringan dari
kartu kredit Anda.

Dana tunai bunga ringan dari kartu kredit Anda.

Butuh dana tunai instan? Ajukan melalui Citibank Online dan nikmati bunga ringan!

LOAN ON PHONE MELALUI MICROSITE

Sekarang, Anda dapat menikmati dana tunai dengan mudah melalui penawaran dari SMS dan E-mail yang dikirimkan Citibank kepada Anda. Berikut langkah – langkah mudah untuk mendapatkan dana tunai :

  1. Anda akan menerima SMS & E-mail dari Citibank berupa penawaran untuk mendapatkan dana tunai. Klik link yang ada di SMS / tombol “Apply Now” di Email. Pastikan Anda memiliki kuota dan jaringan internet yang tidak terganggu.

  2. Pilih jumlah pinjaman dan tenor yang Anda inginkan sesuai dengan nominal yang telah disediakan. Klik “Dapatkan Pinjaman” untuk proses lebih lanjut.

  3. Masukan Tujuan transfer, Nama Bank Tujuan dan Nomor Rekening tujuan lalu klik “Submit”.

  4. Anda akan menerima One Time Pin (OTP) yang dikirim ke nomor ponsel Anda yang sudah terdaftar di Citibank, silahkan masukkan nomor One Time Pin (OTP) lalu klik “Lanjut”.

  5. Klik “Lihat Suku Bunga Efektif” untuk melihat Suku Bunga Efektif per tahun Anda dan klik “Unduh Rencana Pembayaran per bulan” untuk melihat rencana pembayaran per bulan.

  6. Langkah terakhir sudah selesai. permintaan Anda akan diproses dan dana tunai akan Anda terima paling lambat 7 hari kerja.

Syarat & Ketentuan


  1. Definisi
    • Fitur Loan on Phone (LOP) atau Ready Credit Installment Plan (RCIP) atau Extra Ready Credit (E-RCIP) adalah fitur penyediaan dana tunai oleh Citibank bagi Pemegang Kartu Kredit Citi dan/atau Nasabah Citibank Ready Credit. Pembayaran LOP dan/atau RCIP/E-RCIP dilakukan dengan Cicilan Tetap ditambah bunga sesuai dengan jangka waktu cicilan yang dipilih. Perhitungan bunga fitur LOP dan/atau RCIP/E-RCIP dilakukan berdasarkan tingkat suku bunga efektif yang ditetapkan oleh Bank.
    • Batas Kredit adalah jumlah maksimum kredit yang dapat diambil oleh Pemegang Kartu dan/atau Nasabah Citibank Ready Credit dan dapat digunakan untuk mengambil dana tunai dari ATM dan pinjaman Cicilan Tetap berupa LOP dan/atau RCIP/E-RCIP.
    • Batas Kredit Pinjaman adalah Batas Kredit Nasabah Citibank Ready Credit yang hanya dapat digunakan untuk mengambil cicilan tetap melalui fitur RCIP (Ready Credit Instalment Plan). Batas Kredit Pinjaman akan disesuaikan dengan kebijakan bank setiap 3 bulan dari tanggal Citibank Ready Credit disetujui berdasarkan analisa kelayakan dan Sistem Informasi Debitur. Nasabah akan dikirimkan pemberitahuan terlebih dahulu untuk penyesuaian Batas Kredit Pinjaman.
    • Jika Nasabah memiliki Batas Kredit Pinjaman, maka Batas Kredit Pinjaman akan digunakan terlebih dahulu untuk pinjaman yang diajukan.
  2. Syarat dan Ketentuan LOP dan/atau RCIP
    • LOP dan/atau RCIP/E-RCIP hanya dapat dicairkan ke rekening atas nama Nasabah.
    • Nasabah dapat memanfaatkan LOP dan/atau RCIP/E-RCIP sampai dengan Total Batas Kredit yang ditentukan oleh Bank.
    • Jumlah maksimum LOP adalah 50% dari sisa kredit limit Kartu Kredit Citi.
    • Jumlah maksimum Nilai Pinjaman yang dapat ditransfer per transaksi untuk RCIP/E-RCIP adalah sesuai dengan kebijakan Bank yang berlaku.
    • Pembayaran Cicilan Tetap LOP dan/atau RCIP/E-RCIP akan berpengaruh pada tersedianya dana dalam Kartu Kredit Citi dan Citibank Ready Credit dimana dengan dibayarkannya cicilan, maka dana Kartu Kredit Citi dan Citibank Ready Credit akan menambah kembali Batas Kredit/Batas Kredit Pinjaman.
  3. Manfaat
    Fitur LOP dan/atau RCIP/E-RCIP adalah pinjaman dana tunai yang fleksibel dan dapat dinikmati dengan berbagai macam pilihan tenor hingga 60 bulan untuk LOP dan hingga 36 bulan untuk RCIP/E-RCIP dengan minimum pinjaman dari Rp1.000.000,-.
  4. Bunga dan Biaya
    • Suku Bunga fitur LOP dan/atau RCIP/E-RCIP dihitung dengan menggunakan tingkat suku bunga 1,15% - 1,68% flat / bulan (setara dengan 1,86% - 2,95% efektif / bulan) tergantung pada jangka waktu pinjaman.
    • Biaya transfer LOP dan/atau RCIP/E-RCIP, yang jumlahnya ditentukan dari waktu ke waktu dan diberitahukan pada saat penawaran Fitur LOP dan/atau RCIP/E-RCIP, dikenakan untuk setiap transaksi transfer pencairan dana ke bank lain yang telah Citibank lakukan meskipun dana ditolak di bank lain.
    • Biaya keterlambatan untuk fitur LOP adalah 3% dari total tagihan maksimum Rp150.000,- dan biaya keterlambatan untuk fitur RCIP/E-RCIP adalah 5% dari jumlah Total Tagihan dengan Minimum Rp100.000,- dan Maksimum Rp200.000,-
    • Jika terdapat fasilitas Credit Shield, maka premi yang ditagihkan adalah sebagai berikut: (Persentase permi x total tagihan di bulan tersebut) + (Persentase premi x total pokok & bunga dari cicilan tetap yang belum ditagihkan (jika ada)). Besarnya persentase premi tersebut sesuai dengan fasilitas Credit Shield yang dimiliki.
  5. Resiko
    • Permohonan fitur LOP dan/atau RCIP/E-RCIP beserta cicilannya tidak mendapatkan Citi Rewards Points / Cash Back / Mileage.
    • Apabila terjadi keterlambatan atau kelalaian dalam pembayaran tagihan Pemegang Kartu Kredit dan/atau Nasabah Ready Credit, maka akan dikenakan denda dan mempengaruhi pada status kredit Pemegang Kartu Kredit dan/atau Nasabah Ready Credit dalam Sistem Informasi Debitur (SID).
    • Pemegang Kartu dan/atau Nasabah Ready Credit dapat melunasi sisa kewajiban Fitur LOP dan/atau RCIP/E-RCIP lebih awal atau sebelum akhir Jangka Waktu Cicilan dengan menyampaikan pemberitahuan melalui Layanan Citiphone Banking 24-Jam.
    • Sisa kewajiban Fitur LOP dan/atau RCIP/E-RCIP akan diperhitungkan dengan menggunakan tingkat suku bunga efektif yang ditetapkan oleh Bank.
    • Sisa kewajiban Fitur LOP dan/atau RCIP/E-RCIP dan biaya pembatalan akan ditagihkan ke dalam Lembar Penagihan berikutnya.
    • Dalam hal Pemegang Kartu Kredit dan/atau Nasabah Ready Credit melakukan pelunasan dipercepat:
      1. Pemegang Kartu Kredit dan/atau Nasabah Ready Credit akan dikenakan biaya penalty 5% yang dihitung dari jumlah pokok yang tersisa ditambah bunga harian berjalan.
      2. Bunga harian akan dibebankan mulai dari tanggal pembukuan cicilan terakhir hingga permohonan pelunasan dipercepat.
      3. Pemegang Kartu Kredit dan/atau Nasabah Ready Credit harus melakukan pembayaran penuh atas seluruh saldo pemakaian ditambah bunga yang telah ditentukan oleh Bank, biaya pelunasan sebelum jatuh tempo fitur pinjaman, dan Biaya Keterlambatan sehubungan dengan Kartu Kredit Citi dan Citibank Ready Credit sampai dengan pembayaran tagihan diterima oleh Citibank.

    Pemegang Kartu wajib untuk tidak menggunakan dana pinjamannya untuk penempatan dana pada produk Investasi dan Asuransi Unitlink. Pemegang Kartu dan/atau Nasabah Citibank Ready Credit setuju bahwa Citibank berhak untuk melakukan semua tindakan dan hal-hal yang dianggap perlu, termasuk namun tidak terbatas pada penolakan dari setiap instruksi yang diberikan oleh Pemegang Kartu dan/atau Nasabah Citibank Ready Credit untuk membeli produk investasi, likuidasi terhadap asset yang terkena dampak dan/atau transfer dari rekening Pemegang Kartu dan/atau Nasabah Citibank Ready Credit ke rekening alternatif lainnya. Dengan demikian, Pemegang Kartu/Nasabah Citibank Ready Credit setuju untuk menanggung semua biaya dan beban yang dikeluarkan oleh Citibank untuk kebutuhan tersebut.

  6. Penagihan dan Pembayaran
    • Cicilan LOP dan/atau RCIP/E-RCIP akan ditagihkan oleh Bank melalui Lembar Penagihan dan merupakan salah satu bentuk Cicilan Tetap yang dimasukkan sebagai komponen perhitungan jumlah Pembayaran Minimum Kartu Kredit Citi dan/atau Citibank Ready Credit.
    • Cicilan pertama akan dibukukan satu bulan setelah permohonan dana tunai disetujui dan akan ditagihkan pada Lembar Penagihan berikutnya setelah tanggal pembukuan.
    • Bunga bulanan dihitung secara menurun, dimana komposisi bunga di awal lebih besar dibandingkan dengan komposisi bunga di bulan berikutnya. Seiring berjalannya tenor cicilan, komposisi bunga semakin mengecil sementara komposisi pokok semakin besar. Jumlah cicilan tiap bulan adalah sama.
    • Dalam hal Pemegang Kartu tidak melakukan Pembayaran Minimum secara penuh dalam jangka waktu 60 (enam puluh) hari kalender setelah lewat Tanggal Jatuh Tempo sebagaimana tercantum dalam Lembar Penagihan, maka Fitur LOP dan/atau RCIP/E-RCIP akan dibatalkan dan seluruh Cicilan LOP dan/atau RCIP/E-RCIP yang masih tersisa akan ditagihkan ke dalam Lembar Penagihan berikutnya.
    • Citibank berhak menolak transaksi apabila terjadi perubahan status Kartu Kredit Citi dan/atau Citibank Ready Credit. Jika disetujui, proses pengiriman maksimum 7 hari kerja.
    • Penggunaan dana pinjaman tanpa agunan tidak diperkenankan untuk penempatan dana investasi pada produk Citibank Wealth Management dan Asuransi.
    • Informasi selengkapnya dan terkini mengenai biaya LOP dapat dilihat di www.citibank.co.id/biaya dan RCIP dilihat di www.citibank.co.id/biayarc.

    Untuk informasi fitur mengenai manfaat, biaya, dan risiko selengkapnya dan terkini LOP dapat dilihat di www.citibank.co.id/lop dan RCIP dilihat di www.citibank.co.id/readycredit.
    Perjanjian (Syarat dan Ketentuan) selengkapnya dan terkini LOP dapat dilihat di www.citibank.co.id/syaratketentuan dan RCIP dilihat di www.citibank.co.id/syaratdanketentuanrc.
    Hubungi Layanan CitiPhone Banking 24-Jam di 69999 (dari ponsel) jika ada pertanyaan lebih lanjut.
    Citibank N.A., Indonesia adalah Bank yang telah memiliki izin usaha, terdaftar, dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan.

RINGKASAN INFORMASI FITUR (RIF)

RINGKASAN INFORMASI FITUR LOAN ON PHONE (LOP)

1. DEFINISI

1.1 Fitur Loan on Phone atau ("LOP") adalah fitur penyediaan dana tunai oleh Citibank (“Bank”) bagi Pemegang Kartu yang merupakan bagian dari Batas Kredit dengan maksimum dana adalah 50% dari sisa limit kartu kredit. Pembayaran LOP dilakukan dengan Cicilan Tetap sesuai dengan jangka waktu cicilan. Nilai Batas Kredit ditetapkan oleh Bank sebagaimana tercantum dalam Lembar Penagihan.
1.2 “Cicilan LOP” adalah jumlah Cicilan Tetap yang ditentukan berdasarkan jumlah Fitur LOP ditambah dengan Bunga dan dibagi dengan Jangka Waktu Cicilan. Perhitungan bunga Fitur LOP dilakukan berdasarkan tingkat suku bunga efektif yang ditetapkan oleh Bank. Cara perhitungan Cicilan LOP adalah sebagaimana tertera di bagian Simulasi Ringkasan Informasi Fitur LOP ini.
1.3 “Batas Kredit” adalah jumlah maksimal fasilitas kredit yang disetujui oleh Citibank untuk masing-masing rekening Kartu Kredit Citi, termasuk setiap perubahannya dari waktu ke waktu.

2. MANFAAT

2.1 Fleksibel, dengan pilihan tenor 3 sampai 60 bulan dengan minimum pinjaman Rp1.000.000,-.
2.2 Pencairan dana tunai dari Fitur LOP langsung ditransfer ke rekening yang ditentukan oleh Pemegang Kartu.

3. BUNGA DAN BIAYA

3.1 Suku Bunga Fitur LOP dihitung dengan menggunakan tingkat suku bunga 1,15% - 1,68% flat/bulan (setara dengan 1,86% - 2,95% efektif/bulan) tergantung pada jangka waktu pinjaman.
3.2 Jika terdapat fasilitas Credit Shield, maka premi yang ditagihkan adalah sebagai berikut:
(Persentase premi x total tagihan di bulan tersebut) + (Persentase premi x total pokok & bunga dari cicilan tetap yang belum ditagihkan (jika ada)). Besarnya persentase premi tersebut sesuai dengan fasilitas Credit Shield yang dimiliki.
3.3 Suku Bunga Pembelanjaan akan dikenakan pada pokok cicilan jika Pemegang Kartu membayar kurang dari Total Tagihan baru, atau membayar setelah Tanggal Jatuh Tempo. Bunga tersebut akan menjadi bagian dari Pembayaran Minimum.

4. RISIKO

4.1 Permohonan Fitur LOP & Cicilan LOP tidak mendapatkan Citi Rewards Points/Cash Back/Mileage.
4.2 Apabila pencairan dana dari Fitur LOP ditransfer ke rekening bank lain, biaya transfer LOP, yang jumlahnya ditentukan dari waktu ke waktu dan diberitahukan pada saat penawaran Fitur LOP, akan dikenakan untuk setiap transaksi transfer yang telah Citibank lakukan meskipun dana ditolak di bank lain.
4.3 Apabila terjadi keterlambatan atau kelalaian dalam pembayaran tagihan kartu kredit, maka Pemegang Kartu akan dikenakan denda. Hal ini akan mempengaruhi pada status kredit Pemegang Kartu dalam Sistem Informasi Debitur (SID).
4.4 Pemegang Kartu dapat melunasi sisa kewajiban Fitur LOP lebih awal atau sebelum akhir Jangka Waktu Cicilan dengan menyampaikan pemberitahuan melalui Layanan CitiPhone Banking 24-Jam.
4.5 Pelunasan awal akan dikenakan tambahan biaya pembatalan sebesar 5% dari sisa pokok pinjaman, yang akan ditambahkan pada sisa kewajiban Fitur LOP yang harus dibayar oleh Pemegang Kartu.
4.6 Sisa kewajiban Fitur LOP akan diperhitungkan dengan menggunakan tingkat suku bunga efektif yang ditetapkan oleh Bank.
4.7 Sisa kewajiban Fitur LOP dan biaya pembatalan akan ditagihkan ke dalam Lembar Penagihan berikutnya.
4.8 Apabila terjadi keterlambatan pembayaran atas tagihan akan dikenakan biaya keterlambatan sebesar 3% dari Total Tagihan, maksimum Rp 150.000,-.

5. SIMULASI

CARA PERHITUNGAN CICILAN LOAN ON PHONE

Rumus Cicilan Loan On Phone dengan menggunakan suku bunga efektif:

P: Pokok pinjaman atau jumlah Fitur LOP yang diambil

I: Suku bunga efektif per bulan, sesuai dengan Jangka Waktu Cicilan

T: Jangka Waktu Cicilan (dalam bulan)

Tabel simulasi di bawah ini adalah ilustrasi dengan menggunakan suku bunga 2,81% efektif per bulan (atau setara dengan 1,68% flat per bulan) dengan pokok pinjaman Rp5 Juta, dan Jangka Waktu Cicilan 6 bulan.

Bulan ke
Sisa Pokok Pinjaman
Porsi Pokok
Porsi Bunga
Cicilan
1
5.000.000
776.588
140.746
917.333
2
4.223.412
798.448
118.885
917.333
3
3.424.964
820.924
96.410
917.333
4
2.604.041
844.032
73.301
917.333
5
1.760.009
867.791
49.543
917.333
6
892.218
892.218
25.115
917.333

6. PENAGIHAN DAN PEMBAYARAN

6.1 Cicilan LOP akan ditagihkan oleh Bank melalui Lembar Penagihan dan merupakan salah satu bentuk Cicilan Tetap yang dimasukkan sebagai komponen perhitungan jumlah Pembayaran Minimum kartu kredit.
6.2 Cicilan pertama LOP akan dibukukan satu bulan setelah tanggal persetujuan Fitur LOP dan akan ditagihkan pada Lembar Penagihan berikutnya setelah tanggal pembukuan.
6.3 Bunga bulanan dihitung secara menurun, dimana komposisi bunga di awal lebih besar dibandingkan dengan komposisi bunga di bulan berikutnya. Seiring berjalannya tenor cicilan, komposisi bunga semakin mengecil sementara komposisi pokok semakin besar. Jumlah cicilan tiap bulan adalah sama.
6.4 Dalam hal Pemegang Kartu tidak melakukan Pembayaran Minimum secara penuh dalam jangka waktu 60 (enam puluh) hari kalender setelah lewat Tanggal Jatuh Tempo sebagaimana tercantum dalam Lembar Penagihan, maka Fitur LOP akan dibatalkan dan seluruh Cicilan LOP yang masih tersisa akan ditagihkan ke dalam Lembar Penagihan berikutnya.

Informasi selengkapnya dan terkini mengenai biaya dapat dilihat di www.citibank.co.id/biaya.

Untuk informasi fitur mengenai manfaat, biaya, dan risiko selengkapnya dan terkini dapat dilihat di www.citibank.co.id/lop.

Perjanjian (Syarat dan Ketentuan) selengkapnya dan terkini dapat dilihat di www.citibank.co.id/syaratketentuan.

Hubungi Layanan CitiPhone Banking 24-Jam di 69999 (dari ponsel) jika ada pertanyaan lebih lanjut.

JAVASCRIPT DINONAKTIFKAN