EazyPay

Home|EazyPay

Smart ways to shop efficiently

Convert your transactions into EazyPay

Smart ways to shop efficiently Convert your transactions into EazyPay
Citi FlexiBill / Citi PayLite

RINGKASAN INFORMASI FITUR CITIBANK EAZYPAY CONVERSION (“CITI FLEXIBILL / CITI PAYLITE”)

1. DEFINISI

1.1 Fitur Citibank EazyPay Conversion ("Citi FlexiBill / Citi PayLite") adalah fitur yang diberikan oleh Citibank ("Bank") bagi Pemegang Kartu untuk mengubah/konversi transaksi belanja (“Citi PayLite”) dan tagihan bulanan (“Citi FlexiBill”) yang telah dilakukan dengan jumlah minimum tertentu, menjadi transaksi Cicilan Tetap. Pembayaran dilakukan dengan Cicilan Tetap sesuai Jangka Waktu Cicilan.
1.2 Cicilan Tetap Citi FlexiBill / Citi PayLite adalah jumlah Cicilan Tetap atas Citi FlexiBill / Citi PayLite yang ditentukan berdasarkan jumlah transaksi Citi FlexiBill / Citi PayLite ditambah dengan Bunga dan dibagi dengan Jangka Waktu Cicilan. Perhitungan bunga transaksi Citi FlexiBill / Citi PayLite dilakukan berdasarkan tingkat suku bunga efektif yang ditetapkan oleh Bank. Cara perhitungan Cicilan Citi FlexiBill / Citi PayLite adalah sebagaimana tertera di bagian Simulasi Ringkasan Informasi Fitur Citi FlexiBill / Citi PayLite ini.

2. KRITERIA EAZYPAY CONVERSION ATAU CITI FLEXIBILL & CITI PAYLITE

2.1 Pemegang Kartu dapat melakukan transaksi Citi FlexiBill / Citi PayLite untuk transaksi pembelanjaan yang dilakukan di Merchant. Apabila Citi FlexiBill / Citi PayLite dilakukan setelah tanggal cetak tagihan, maka batas maksimum transaksi yang dapat diubah menjadi cicilan adalah Total Tagihan dikurangi dengan pembayaran yang telah dilakukan, dan jumlah Pembayaran Minimum kartu kredit yang harus dilakukan.
2.2 Kenaikan sementara Batas Kredit tidak dapat dipakai untuk transaksi Citi FlexiBill / Citi PayLite.
2.3 Setiap pembayaran Cicilan Citi FlexiBill / Citi PayLite akan mengembalikan Batas Kredit sebesar Pokok Cicilan FlexiBill yang dibayarkan.

3. MANFAAT

Fitur Citi FlexiBill / Citi PayLite untuk meringankan beban pembayaran mulai dari Rp500.000,- dengan pilihan tenor fleksibel, 3 sampai 60 bulan.


4. BUNGA

4.1 Suku bunga Citi FlexiBill / Citi PayLite beragam sesuai dengan penawaran yang berlaku dan diberitahukan pada saat penawaran Fitur Citibank Citi FlexiBill / Citi PayLite. Jangka Waktu Cicilan ditetapkan oleh Pemegang Kartu sendiri pada saat transaksi Citi FlexiBill / Citi PayLite dan tidak dapat diubah selama masa pinjaman.
4.2 Khusus untuk program Citi FlexiBill / Citi PayLite berbasis biaya, Biaya proses akan ditagihkan di muka pada saat permohonan disetujui. Besarnya biaya ditentukan dari waktu ke waktu dan diberitahukan pada saat penawaran Fitur Citi FlexiBill / Citi PayLite.
4.3 Citibank akan membebankan suku bunga dan / atau biaya seperti yang diungkapkan pada saat pengambilan cicilan yang akan berlaku selama jangka waktu cicilan dan tidak ada biaya tambahan dan bunga yang akan dikenakan untuk cicilan ini HANYA jika Pemegang Kartu membayar penuh Total Tagihan sebelum atau pada saat Tanggal Jatuh Tempo setiap bulan sampai Pemegang Kartu membayar semua cicilan. Namun, jika Pemegang Kartu membayar (atau telah membayar) jumlah yang:
4.3.1 sama dengan atau lebih besar dari Pembayaran Minimum tetapi kurang dari Total Tagihan yang tertera dalam Lembar Penagihan saat ini (atau sebelumnya), Pokok Cicilan bulanan yang dibukukan dalam Lembar Penagihan saat ini akan dikenakan suku bunga pembelanjaan yang berlaku yang dihitung dari sejak tanggal pembukuan pokok cicilan sampai dengan satu hari sebelum tanggal pembukuan pembayaran. Bunga akan bertambah setiap bulan.
4.3.2. kurang dari Jumlah Pembayaran Minimum sebagaimana tertera dalam Lembar Penagihan saat ini (atau sebelumnya), Pokok Cicilan bulanan yang dibukukan dalam Lembar Penagihan saat ini akan dikenakan suku bunga pembelanjaan yang berlaku dari sejak tanggal pembukuan pokok cicilan sampai dengan satu hari sebelum tanggal pembukuan pembayaran, selain itu untuk sisa pokok cicilan bulanan yang belum terbayar juga akan dikenakan suku bunga pembelanjaan yang dihitung sejak tanggal pembukuan pembayaran sampai dengan tanggal cetak tagihan berikutnya. Biaya keterlambatan yang ditentukan dari waktu ke waktu juga akan ditagihkan dan akan mempengaruhi pada status kredit Pemegang Kartu dalam Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK).

Hal ini juga terdapat dalam Perjanjian Kartu Kredit yang mengatur rekening Kartu Kredit Pemegang Kartu. Untuk keterangan suku bunga pembelanjaan yang berlaku kunjungi www.citibank.co.id/biaya



Contoh Ilustrasi Perhitungan Suku Bunga Pembelanjaan untuk Transaksi Citi FlexiBill / Citi PayLite.

Jumlah Transaksi Citi FlexiBill / Citi PayLite Rp5.000.000
Jangka Waktu Cicilan 12 bulan
Suku Bunga Fitur Citi FlexiBill / Citi PayLite 1.42% efektif per bulan
(atau setara dengan 0.79% flat per bulan)
Cicilan per bulan Rp456.167
Tanggal Cetak Tagihan 15 Maret
Tanggal Pembukuan Cicilan ke- 1 15 Maret
Porsi Pokok Rp385.082
Porsi Bunga Rp71.084
Pembayaran Minimum Rp456.167
Suku Bunga Pembelanjaan 21%/tahun
Tanggal Jatuh Tempo 31 Maret
Tanggal Pembukuan Pembayaran 20 Maret Rp300.000
Perhitungan Bunga Pembelanjaan untuk porsi Pokok Cicilan
a. pada pokok cicilan (Rp385.082) dimulai sejak tanggal pembukuan pokok cicilan sampai dengan 1 hari sebelum tanggal pembukuan pembayaran (15 Maret – 19 Maret) dengan Suku Bunga 21%/tahun.
(Rp385.082 × 5 hari ÷ 365 hari × 21%)
Rp1.108
b. pada sisa pokok cicilan yang belum terbayar (Rp85.082) dimulai sejak
tanggal pembukuan pembayaran sampai dengan tanggal cetak tagihan
berikutnya (20 Maret - 15 April) dengan Suku Bunga 21%/tahun.
(Rp85.082 × 27 hari ÷ 365 hari × 21%)
Rp1.322
Total Bunga Pembelanjaan untuk porsi Pokok Cicilan (Rp1.108 + Rp1.322) Rp2.429
Next Statement Date 15 April

Nilai yang tertera hanya untuk tujuan ilustrasi, tidak ada transaksi ritel lainnya yang dilakukan Pemegang Kartu dan tidak mewakili nilai yang akan tercetak di Lembar Penagihan Pemegang Kartu.
Total Bunga Pembelanjaan untuk porsi Pokok Cicilan dalam ilustrasi di atas akan ditagihkan di Lembar Penagihan bulan April. Biaya Keterlambatan tidak dimasukkan dalam contoh diatas.

4.4 Jika terdapat fasilitas Credit Shield, maka premi yang ditagihkan adalah sebagai berikut:
(Persentase premi x Total Tagihan di bulan tersebut) + (Persentase premi x total pokok & bunga dari Cicilan Tetap yang belum ditagihkan (jika ada)). Besarnya persentase premi tersebut sesuai dengan fasilitas Credit Shield yang dimiliki.

5. RISIKO

5.1 Transaksi yang diubah menjadi cicilan tidak akan mendapatkan Citi Rewards Points / Cash Back / Mileage.
5.2 Dalam hal transaksi yang diubah menjadi Cicilan Tetap sudah tercetak di Lembar Penagihan dan telah mendapatkan Citi Rewards Points / Cash Back / Mileage sebelumnya, maka Citi Rewards Points / Cash Back / Mileage Pemegang Kartu akan dikurangi sebesar Citi Rewards Points / Cash Back / Mileage yang telah didapat dari transaksi yang diubah menjadi cicilan tersebut.
5.3 Apabila sebelum pengurangan Citi Rewards Points / Cash Back / Mileage tersebut, Pemegang Kartu telah menukarkan Citi Rewards Points / Cash Back / Mileage yang didapat, maka pada saat pengurangan dilakukan, jumlah Citi Rewards Points / Cash Back / Mileage yang tersedia kemungkinan akan menjadi negatif. Bila setelah pengurangan, jumlah Citi Rewards Points / Cash Back / Mileage Pemegang Kartu yang tersedia menjadi negatif, maka Citi Rewards Points / Cash Back / Mileage yang didapat dari pembelanjaan / penggunaan selanjutnya akan dipakai untuk menutupi kekurangan Citi Rewards Points / Cash Back / Mileage yang masih negatif.
5.4 Penukaran Citi Rewards Points / Cash Back / Mileage tidak dapat dilakukan selama jumlah Citi Rewards Points / Cash Back / Mileage Pemegang Kartu masih negatif.
5.5 Apabila terjadi keterlambatan atau kelalaian dalam pembayaran tagihan kartu kredit, maka Pemegang Kartu akan dikenakan biaya keterlambatan. Hal ini akan mempengaruhi pada status kredit Pemegang Kartu dalam Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK).
5.6 Pemegang Kartu dapat melunasi sisa pokok Citi FlexiBill / Citi PayLite lebih awal atau sebelum akhir Jangka Waktu Cicilan dengan menyampaikan pemberitahuan melalui Layanan CitiPhone Banking.
5.7 Pelunasan awal/pembatalan Citi FlexiBill / Citi PayLite berbasis bunga sebelum jangka waktu cicilan berakhir, akan dikenakan tambahan biaya pembatalan sebesar Rp250.000,- dan bunga harian berjalan yang dihitung sejak tanggal pembukuan cicilan terakhir hingga tanggal permintaan pelunasan awal, yang akan ditambahkan pada sisa pokok Citi FlexiBill / Citi PayLite. Untuk Citi FlexiBill / Citi PayLite berbasis biaya tidak akan dikenakan tambahan biaya pembatalan.
5.8 Sisa pokok Fitur Citi FlexiBill / Citi PayLite dan biaya pembatalan akan ditagihkan di Lembar Penagihan berikutnya. Sisa pokok Citi FlexiBill / Citi PayLite akan diperhitungkan dengan menggunakan suku bunga pembelanjaan yang ditetapkan oleh Bank.
5.9 Biaya Pemakaian di Luar Batas (Overlimit) akan dikenakan apabila pemakaian kartu kredit, termasuk untuk Bunga, Biaya Administrasi dan transaksi yang dijadikan Cicilan Tetap melebihi Batas Kredit. Jumlah pemakaian di luar Batas Kredit akan dimasukkan sebagai komponen Pembayaran Minimum.

6. SIMULASI

CARA PERHITUNGAN CICILAN CITI FLEXIBILL & CITI PAYLITE

Rumus Cicilan Citi FlexiBill / Citi PayLite dengan menggunakan suku bunga efektif:

Formula Citi Eazypay

P: Jumlah transaksi belanja yang dikonversikan menjadi transaksi Citi FlexiBill / Citi PayLite

I: Suku bunga efektif per bulan, sesuai dengan Jangka Waktu Cicilan

T: Jangka Waktu Cicilan (dalam bulan)

Tabel simulasi di bawah ini adalah ilustrasi dengan menggunakan suku bunga 1.42% efektif per bulan (atau setara dengan 0.79% flat per bulan) dengan pokok pinjaman Rp5 Juta dan Jangka Waktu Cicilan 12 bulan.

Cicilan Ke Ditagihkan pada Lembar Penagihan bulan ke Sisa Pokok Pinjaman Porsi Pokok Porsi Bunga Cicilan
015,000,0000Bunga harianHanya bunga harian
125,000,000385,08271,084456,167
234,614,918390,55765,610456,167
344,224,361396,11060,057456,167
453,828,251401,74154,426456,167
563,426,510407,45248,714456,167
673,019,057413,24542,921456,167
782,605,812419,12037,046456,167
892,186,692425,07931,088456,167
9101,761,613431,12225,045456,167
10111,330,491437,25118,915456,167
1112893,240443,46812,699456,167
1213449,772449,7726,394456,167

7. PENAGIHAN DAN PEMBAYARAN

7.1 Cicilan Citi FlexiBill / Citi PayLite akan ditagihkan oleh Bank melalui Lembar Penagihan dan merupakan salah satu bentuk Cicilan Tetap yang dimasukkan sebagai komponen perhitungan jumlah Pembayaran Minimum kartu kredit.
7.2 Jumlah cicilan tiap bulan adalah sama. Cicilan pertama Citi FlexiBill / Citi PayLite akan ditagihkan pada Lembar Penagihan kedua yang diterbitkan oleh Bank setelah tanggal persetujuan Citi FlexiBill / Citi PayLite. Untuk Lembar Penagihan pertama, yang akan ditagihkan hanya bunga harian yang dihitung dari tanggal persetujuan Citi FlexiBill / Citi PayLite sampai dengan tanggal cetak tagihan berikutnya dengan menggunakan jumlah hari kalender dalam setahun yaitu 365 hari.
7.3 Bunga bulanan dihitung secara menurun, dimana komposisi bunga di awal lebih besar dibandingkan dengan komposisi bunga di bulan berikutnya. Seiring berjalannya tenor cicilan, komposisi bunga semakin mengecil sementara komposisi pokok semakin besar.
7.4 Khusus untuk program Citi FlexiBill / Citi PayLite berbasis biaya, Biaya proses akan ditagihkan secara penuh di muka pada saat permohonan disetujui dan akan dibukukan pada Lembar Penagihan berikutnya. Biaya proses ini tidak dapat dikembalikan.
7.5 Bila Pembayaran terjadi, maka akan digunakan untuk melunasi tagihan sesuai urutan sebagai berikut:
  1. i. Pertama, Cicilan Tetap, dan Biaya Administrasi;
  2. ii. Kedua, Sisa Pembayaran paling kurang sebesar 60% (enam puluh persen) untuk pemenuhan kewajiban pokok transaksi; dan
  3. iii. Ketiga, Bunga.
7.6 Dalam hal Pemegang Kartu tidak melakukan Pembayaran Minimum secara penuh dalam jangka waktu 60 (enam puluh) hari setelah lewat Tanggal Jatuh Tempo sebagaimana tercantum dalam Lembar Penagihan, maka transaksi Citi FlexiBill / Citi PayLite akan dibatalkan dan seluruh pokok Fitur Citi FlexiBill / Citi PayLite yang masih tersisa akan ditagihkan ke dalam Lembar Penagihan berikutnya.

Informasi selengkapnya dan terkini mengenai biaya dapat dilihat di www.citibank.co.id/biaya.

Perjanjian (Syarat dan Ketentuan) selengkapnya dan terkini dapat dilihat di www.citibank.co.id/syaratketentuan.

Hubungi Layanan CitiPhone Banking di 252 9999 (dari ponsel) jika ada pertanyaan lebih lanjut.

Citi EazyPay n0w

SUMMARY OF INFORMATION ON CITIBANK MERCHANT INSTALLMENT FEATURES (EazyPay n0w)

1. DEFINITION

1.1 Citibank Merchant Installment ("EazyPay n0w") is a feature provided by Citibank ("Bank") for Cardholders to convert /convert shopping transactions that have been made with a certain minimum amount, into Fixed Installment transactions. Payments are made with Fixed Installments according to the Installment Period.
1.2 Citibank Merchant Installment Fixed Installments are the Fixed Installments amount for Citibank Merchant Installments which are determined based on the number of Citibank Merchant Installment transactions without adding interest and divided by the Installment Period.

2. CRITERIA Citibank Merchant Installment OR EazyPay n0w

2.1 Cardholders can perform Citibank Merchant Installment transactions for shopping transactions made at the Merchant. If Citibank Merchant Installment is made after the date of bill printout, the maximum transaction limit that can be converted into installments is the Total Bill minus the payment that has been made, and the number of credit card Minimum Payments that must be made.
2.2 The temporary increase in the Credit Limit cannot be used for Citibank Merchant Installment transactions.
2.3 Each Citibank Merchant Installment installment payment will return the Credit Limit equal to the Citibank Merchant Installment Installment Principal paid.

3. BENEFITS

Installment feature to ease the burden of payment starting from IDR 500,000 with flexible tenor options, 3 to 60 months. The installment period is determined by the Cardholder himself at the time of the Citibank Merchant Installment transaction and cannot be changed during the loan period.

4. INTEREST

4.1 We will charge the interest rate /or fees as disclosed at the date of availing the installment loan which shall be applicable during its entire term and no additional fees and interest will be charged for this Installment loan ONLY if you pay in full the Total Amount Due of your Statement of Account by the Payment Due Date every month until you have paid all installment. However, if you pay (or had paid) an amount that is:
4.1.1 Equal to or greater than the Minimum Amount Due but less than the Total Amount Due indicated in your current (or previous) Statement of Account, the billed Monthly Installment Due in your current Statement of Account will be subject to the prevailing monthly retail Interest charge from Statement Date to one day before payment date. Interest will be compounded on a monthly basis.

4.1.2 Less than the Minimum Amount Due as reflected in your current (or previous) monthly Statement of Account, the Monthly Installment Due will be subject to the prevailing monthly retail interest charge from Statement Date to one day before payment date and additionally any unpaid portion of the Monthly Installment Due will also be subject to the prevailing monthly retail interest charge from the payment date to the next statement date. Usual Late Charges will also apply and your credit records will reflect payment delinquency. The above is subject to the terms of our Citi Cardmember Agreement governing your Citi Credit Card account. The prevailing interest rate is available www.citibank.co.id/biaya
Illustration example of Citibank Merchant Installment:
EazyPay n0w transaction amount Rp6.000.000
Tenor 6 months
EazyPay n0w booking date 10 March 2021
Monthly Installment Amount Rp1.000.000
Minimum Payment Due specified in the Statement Rp1.000.000
Rate of Finance Charge as set out in the Statement 21% p.a.
Statement cycle date 15 March 2021
Monthly Installment amount debit date 15 March 2021
Payment Due Date 12 April 2021
Payment made on March 20, 2021 (“Payment Date”) Rp300.000
Finance Charge
a. on the billed Installment (Rp1.000.000) from one day after statement Date to one day before Payment Date (16 March – 19 March) at 21%p.a.
(i.e. Rp1.000.000 × 4 days ÷ 365 days × 21%)
Rp2.301
b. On the current outstanding Installment amount (Rp700.000) from Payment Date to next Statement Date (20 March to 15 April) at 21%p.a.
(i.e. Rp700.000 × 26 days ÷ 365 days × 21%)
Rp10.471
Total Finance Charge (i.e. Rp2.301 + Rp10.471) Rp12.772
Next Statement Date 15 April 2021

This example is for illustrative purpose only and no other retail transactions performed by the customer and does not necessarily represent the actual payments in any specific cases. Finance charges applicable to the new installment that will be released on 15 April 2021 and late payment charges are not included in the above illustration.

4.2 Payment made by customer will be allocated based on below payment hierarchy:
4.2.1 First: Installment Principle and Fees

4.2.2 Second: Minimum of 60% to pay off Retail Transaction

4.2.3 Third: Interest

4.3 If there is a Credit Shield facility, the premium that will be collected is as follows:
(Percentage of premium x Total Bill in the month) + (Percentage of premium x total principal & interest of Fixed Installments that have not been billed (if any)). The amount of the premium percentage is in accordance with the Credit Shield facility owned.

5. RISK

5.1 Transactions that are converted into installments will not earn Citi Rewards Points / Cash Back / Mileage.
5.2 In the event that the transaction converted into Fixed Installments has been printed on the Billing Statement and has previously received Citi Rewards Points / Cash Back / Mileage, then the Cardholder's Citi Rewards Points / Cash Back / Mileage will be deducted by the amount of Citi Rewards Points / Cash Back / Mileage has been obtained from the transaction converted into installments.
5.3 If prior to the reduction in Citi Rewards Points / Cash Back / Mileage, the Cardholder has exchanged the Citi Rewards Points / Cash Back / Mileage earned, then when the deduction is made, the number of Citi Rewards Points / Cash Back / Mileage available will likely be negative . If after deduction, the number of available Citi Rewards Points / Cash Back / Mileage Cardholders becomes negative, then the Citi Rewards Points / Cash Back / Mileage earned from subsequent purchases / uses will be used to cover any Citi Rewards Points / Cash Back / Mileage deficiency still negative.
5.4 Citi Rewards Points / Cash Back / Mileage redemption cannot be done as long as the Cardholder's Citi Rewards Points / Cash Back / Mileage amount is still negative.
5.5 If there is a delay or negligence in the payment of credit card bills, the Cardholder will be subject to fines. This will affect the credit status of the Cardholder in the Financial Information Service System (SLIK).
5.6 The Cardholder can pay off the remaining Citibank Merchant Installment obligations earlier or before the end of the Installment Period by submitting a notification through the CitiPhone Banking Service.
5.7 Early settlement / transaction cancellation before the installment period ends, will be subject to an additional cancellation fee of IDR 250,000 and current daily interest calculated from the date of the last installment bookkeeping to the date of request for early settlement, which will be added to the remaining Citibank Merchant Installment obligations. The remaining obligation and the cancellation fee will be charged in the next Billing Statement.
5.8 The remaining obligations of Citibank Merchant Installment will be calculated using the effective interest rate determined by the Bank, as long as it does not conflict with applicable laws and regulations.
5.9 An Overlimit Fee will be charged if the use of a credit card, including for Interest, Administration Fees and transactions made into Fixed Installments exceed the Credit Limit. The amount of usage outside the Credit Limit will be included as a component of Minimum Payment.

6. SIMULATION

HOW TO CALCULATE Citibank Merchant Installment OR EazyPay n0w
The simulation table below is an illustration using the EazyPay n0w interest rate with a loan principal of IDR 6 million and an installment period of 12 months.
Installment Month Remaining Principal Portion of Principal Portion of Interest Installment
1 6,000,000 500,000 0 500,000
2 5,500,000 500,000 0 500,000
3 5,000,000 500,000 0 500,000
4 4,500,000 500,000 0 500,000
5 4,000,000 500,000 0 500,000
6 3,500,000 500,000 0 500,000
7 3,000,000 500,000 0 500,000
8 2,500,000 500,000 0 500,000
9 2,000,000 500,000 0 500,000
10 1,500,000 500,000 0 500,000
11 1,000,000 500,000 0 500,000
12 500,000 500,000 0 500,000

7. BILLING AND PAYMENT

7.1 Citibank Merchant Installment installments will be billed by the Bank through the Billing Statement and is a form of Fixed Installment that is entered as a component of calculating the credit card Minimum Payment amount.
7.2 The amount of installments per month is the same. The first Citibank Merchant Installment installment will be billed on the second Billing Statement issued by the Bank after the approval date.
7.3 In the event that the Cardholder does not make the Minimum Payment in full within 60 (sixty) days after the Due Date as stated in the Billing Statement, the Citibank Merchant Installment transaction will be canceled and all remaining Citibank Merchant Installment installments will be billed to in the next Billing Sheet. Complete and up-to-date information regarding fees can be seen at www.citibank.co.id/biaya. The complete and current agreement (Terms and Conditions) can be seen at www.citibank.co.id/syaratketentuan. For more information, contact us at Citiphone Banking or Live Chat.

JAVASCRIPT DINONAKTIFKAN